警惕！最新基金詐騙來了！小心你的錢包
中國基金報記者 若暉
最近一兩年，公募基金業績與規模齊飛，截止今年12月29日，今年以來業績翻倍的主動權益及多達43只(僅看A類份額)，最近兩年時間裡，更是有116只主動權益基金淨值漲幅超過200%。
“炒股不如買基金”的理念深入人心，新基民大量增加，一些基金方面的常識也急需科普。近期，就有不法分子藉由貨幣基金可以T+0快速贖回的特點，對基金投資者實施新型詐騙。
基金公司也緊急公告提示廣大投資者，妥善保管基金賬戶、密碼和交易驗證碼，不向陌生人泄露基金賬戶、密碼、驗證碼等信息。基金相關聯的銀行卡賬戶及密碼也要避免泄露，以免贖回資金被他人轉走。
利用貨幣基金T+0快速贖回詐騙
臨近年底，大家辛苦工作一整年所獲得的年終獎及投資理財收益都要小心保管，近期，就有一起與貨幣基金相關的金融詐騙遭到曝光。
12月30日，北京某基金公司公告稱，近期，公司發現有不法分子利用貨幣基金快速申贖進行詐騙。
主要方式如下：爲客戶辦理貸款爲由、騙取客戶信任，控制客戶交易賬戶；以協助客戶刷銀行卡流水，滿足貸款資質；將客戶申購的貨幣基金快速贖回，謊稱贖回款爲借給客戶刷銀行流水的資金，並要求轉賬到不法分子指定的賬戶，完成詐騙。
爲此，基金公司鄭重提醒廣大投資者：
一、妥善保管基金賬戶、密碼和交易驗證碼，不向陌生人泄露基金賬戶、密碼、驗證碼等
信息。我公司客服人員提供相關服務時亦不得獲取客戶驗證碼。妥善保存與購買基金相關聯
的銀行卡賬戶及密碼，避免贖回資金被轉走。
二、爲滿足投資者資金需求，基金公司爲部分貨幣基金提供快速贖回業務（對單個投資者
在單個銷售渠道持有的單隻貨幣市場基金單個自然日的“T+0贖回提現業務”設定了不高於
1萬元的上限。）
“公告中提到，客戶的需求是希望辦理貸款，但貸款需要銀行進出流水。個人猜測，可能該客戶原本流水不夠，爲了做足銀行流水，不法分子利用貨幣基金可以T+0快速贖回的特點，藉着做銀行流水的藉口，誤導客戶將貨幣基金快速贖回的錢轉出去。”上海一位基金公司法務人士判斷。
“有可能是客戶看到自己銀行卡賬上多了一筆現金，還以爲是不法分子轉進來的錢，爲了做流水，就將該筆資金轉出去。”深圳一位基金公司風控部人士稱。
北京一位基金公司監察稽覈部人士表示，從公告中的描述上看，“轉賬到不法分子指定的賬戶”纔是本次詐騙最關鍵的一步。他特別提醒，根據監管要求，所有的公募基金交易一直遵循“同卡進出”的原則，所謂的同卡進出，就是申購贖回的基金都必須在一張銀行卡是完成，以此形成閉環操作，確保資金安全。投資者千萬注意，不要將自己申贖基金的金額轉到他人的銀行卡上，落入不法分子的圈套。
也有基金公司人士認爲，這起詐騙和基金公司關係並不大，主要是不法分子利用基金公司提供的貨幣基金快速贖回服務實施詐騙行爲。
何爲貨幣基金T+0快速贖回
根據此前中國證監會與中國人民銀行聯合發佈《關於進一步規範貨幣市場基金互聯網銷售、贖回相關服務的指導意見》，快速贖回業務最早起源於銀行理財，貨幣市場基金於2012年開始推出快速贖回業務。由於該業務爲投資者提供了“即贖即用”的投資體驗，逐漸成爲貨幣市場基金的一項增值服務在市場上迅速推廣，“T+0贖回提現”是其中業務模式代表。
“T+0贖回提現”並非法定義務，是在基金普通贖回業務之外，基金管理人、基金銷售機構開展的允許投資者在提交貨幣市場基金贖回申請當日即可在一定額度內取得贖回款項的增值服務。此前，該業務主要由基金管理人、基金銷售機構或支付機構通過自有資金或銀行授信資金先行給投資者墊付贖回款，之後再由墊支機構獲取贖回款和相關收益。
例如，投資者此前申購了貨幣基金，而貨幣基金贖回一般是T+1個工作日到賬，彼時，爲了提升客戶體驗，不少基金公司採取墊支的模式，在客戶發起貨幣基金贖回時，用墊支的資金，在贖回當日，先行支付給客戶，但快速贖回當日，投資者需要放棄當日快速贖回的那部分貨幣基金收益，T+1個工作日到賬的資金及收益則歸墊支機構。
從貨幣基金T+0快速贖回這項業務來看，在國內，最早是由匯添富基金在2012年10月11日推出。通過匯添富網上交易購買貨幣基金後，如急需資金，可在申請貨幣基金份額贖回時選擇"快速取現"服務，完成快速取現操作後，資金實時到賬至購買貨幣基金的銀行卡中，即時取現。
此後，多家基金公司跟進推出貨幣基金T+0快速贖回業務，在快速贖回額度上，部分貨幣基金T+0快速贖回額度甚至達到了單日單筆單月累計額度最高爲500萬元。
轉折點是在2018年，當年6月1日，證監會和央行對互聯網貨幣基金進行系統性規範，兩部門聯合下發的《關於進一步規範貨幣市場基金互聯網銷售、贖回相關服務的指導意見》規定，對單個投資者持有的單隻貨幣市場基金，設定在單一基金銷售機構單日不高於1萬元的“T+0贖回提現”額度上限，除取得基金銷售業務資格的商業銀行外，禁止其他機構或個人以任何方式爲“T+0贖回提現”業務提供墊支等條款。
目前，基金君登錄基金公司直銷平臺，贖回貨幣基金時，一般會顯示“單隻貨幣基金單日快速贖回限額1萬元”或者“T+1個工作日普通贖回”兩個選項。
爲了在合規的基礎上優化服務體驗，部分基金公司對直銷系統進行改造，客戶在申購貨幣基金時自動分散至3只貨幣基金，快速贖回時也針對3只貨幣基金同時發起，單個客戶單日贖回的貨幣基金總額度可提升至3萬元。
還有基金公司電商部門將主要精力放在改進貨幣基金T+0.5的普通贖回效率上，客戶通過直銷平臺提交的貨幣基金普通贖回申請，系統將在T+1日上午7點前劃出資金。
多家基金公司發佈防範金融詐騙的提示公告
年初至今，多家基金公司也通過公告的方式，提示投資者注意保護資金安全，以防不法分子詐騙。
12月30日，新華基金髮布，關於提醒投資者警惕不法分子冒用本公司名義進行詐騙活動的特別提示公告，公告中稱，近日，公司接到客戶反映，有不法分子冒充公司旗下基金經理“王永明”先生建立微信羣宣傳、推薦股票，並以其管理基金的簡稱命名非法平臺，以此迷惑投資者，讓投資者誤以爲是公司的工作人員和應用程序（APP），進一步唆使投資者通過名爲“新華鑫弘”的應用程序進行轉賬買入其推薦股票。請廣大投資者提高警惕，注意辨別，切勿上當受騙。
中融基金也在《關於提醒投資者警惕不法分子冒用“中融基金”名義進行詐騙活動的風險提示性公告》中稱，近期，中融基金管理有限公司發現社會上有不法分子冒用中融基金名義，通過誘導投資者點擊來源不明鏈接下載APP的方式，要求投資者充值，填寫銀行卡號、提款密碼等個人信息，涉嫌從事詐騙等不法活動。敬請廣大投資者提高警惕和識別能力，不要點擊來源不明的鏈接下載相關APP或掃描來源不明的二維碼圖片，投資理財應通過正規渠道進行，謹防受騙，必要時可以向公安機關舉報，切實維護好自身權益。
基金君梳理了一下，今年各大基金公司發佈的詐騙提示公告多達22條之多。
去年8月，有投資者也向基金君反映，自己突然被拉入到一個羣，名義是景順長城基金經理劉彥春團隊，給他發了一個股票推薦表以顯示過往業績，這個羣專門推薦股票。
據投資者表示，這個景順長城基金交流羣中，專門有一個人用了基金經理劉彥春的照片並持續薦股。該投資者對這個羣心存疑惑，因此專門向景順長城基金求證，公司證明此羣是假冒景順長城基金和假冒的劉彥春。
基金公司也通過多種手段幫助投資者提升風險防範意識，工銀瑞信基金表示，爲預防詐騙事件，工銀瑞信基金從公告、短信提醒、投資者教育等多方面加強風險警示；公司通過官網、官微發佈《關於不法分子假冒“工銀瑞信”名義進行詐騙的風險提示》，並通過短信、賬單夾頁提醒投資者注意防範詐騙。除此之外，工銀瑞信旗下互聯網投教基地作爲行業首家國家級投教基地，日常也在加強預防詐騙的投資者教育宣傳工作，全網發佈短視頻、長圖文、海報等投教作品，組織線上線下系列投資者教育活動，幫助投資者樹立風險防範意識。在此，工銀瑞信基金敬請廣大投資者提高警惕和識別能力，不要掃描來源不明的二維碼圖片或點擊來源不明的鏈接下載相關APP，投資理財需要通過正規渠道進行，謹防受騙，必要時可以向金融監管部門、公安機關舉報，切實維護好自身權益。如遇到任何疑問，可致電基金公司客服熱線，隨時向基金公司聯絡求證。