人民樓視丨都市圈公積金“一體化”加速 異地貸款亟待更便民

“在北京繳了3年公積金，在老家買房能用嗎？能辦公積金異地貸款嗎？”這位來自河南的網友的提問，反映出許多異地購房者的實際需求。

隨着城鄉、地區之間的人口流動成爲常態，異地購房成了很多異鄉打拼人的選擇。而此前一直遵循屬地原則的公積金管理制度，成爲擺在他們面前的一道難題。

但記者注意到，近一年來，各地之間推進公積金異地合作的進度明顯加快，公積金“一體化”正迎來加速發展期。

專家表示，類似的“一體化”政策，較好地配合了各地都市圈的建設工作。各地應因城施策，根據所在城市羣的定位來設定住房公積金的互認互貸制度安排。專家同時建議，未來住房公積金制度改革應進一步向住房困難的中低收入者傾斜。

都市圈現公積金“一體化”新趨勢

11月5日，大南昌都市圈住房公積金異地貸款合作在南昌正式啓動。據悉，今後九江、宜春、撫州、上饒、南昌五城職工辦理都市圈內異地貸款業務，不需來回奔波就可以一次辦結，節約時間和經濟成本。

“未來異地公積金互認互貸會成爲都市圈住房市場發展的新趨勢。”中國人民大學國發院城市與房地產研究中心主任況偉大說。

據記者不完全統計，當前全國已至少有七個城市羣開展公積金“一體化”的合作。

2019年9月，包括徐州、淮北、宿遷、宿州、菏澤、濟寧、臨沂、連雲港、棗莊、商丘在內的淮海經濟區10城簽署了住房公積金一體化協議。

2019年12月，粵港澳大灣區住房公積金信息共享平臺建立。廣州、深圳、江門、珠海、東莞、佛山、惠州、中山、肇慶9市的公積金信息實現共享，公積金跨地區業務只需到所在地窗口辦理，不再需要兩地奔波。

今年4月，川渝兩地簽訂合作備忘錄，明確雙方將深入推進兩地互認互貸，爲兩地人才跨區域流動繳存使用公積金提供基礎信息保障。

8月，滬蘇浙皖三省一市住建部門在上海共同簽署協議，首批一體化實事項目包括長三角公積金異地貸款繳存使用證明項目、長三角購房提取異常警示項目。

9月，武漢、長沙、合肥、南昌、黃石、岳陽、九江等20個長江中游城市簽署了《長江中游城市羣住房公積金管理中心合作公約》。

10月，青島、煙臺、威海、濰坊、日照五市住房公積金管理中心主任共同簽署協議，正式建立了住房公積金一體化發展主任聯席會議制度，同時確立了建立信息共享機制、深入推進互認互貸等七項合作內容。

“異地之間互認互貸，有利於發揮住房公積金的作用，有利於外來務工者在家鄉置業，促進家鄉的經濟社會發展；也有利於雙城生活模式的發展。”北京市房地產法學會副會長兼秘書長、首都經濟貿易大學教授趙秀池在接受記者採訪時指出，當前，公積金異地貸款主要以城市羣或都市圈爲範圍開展。此舉有利於促進都市圈協調發展，使圈內的資源共享，也有利於人才與人口在圈內流動和發展。

據今年6月住房和城鄉建設部等部門聯合發佈的《全國住房公積金2019年年度報告》顯示，2019年，發放異地貸款17.06萬筆、666.72億元；截至2019年末，累計發放異地貸款87.23萬筆、2852.01億元，餘額2105.96億元。

公積金異地貸款仍需更便民

不過，在現階段，不少購房者在申請公積金異地貸款時仍有不少困擾。

近日，一位河南網友向人民網反映，其因無法找到符合條件的擔保人而無法辦理異地貸款。

“爲什麼同樣是異地公積金，洛陽那邊就可以不要擔保人，汝州這邊就必須要擔保人。我們都是農民哪認識什麼事業單位的人來做擔保。這樣我們在外地交公積金回來又不能用又有什麼意義呢？”

記者瞭解到，根據汝州相關規定，辦理異地貸款業務的擔保人條件爲：貸款人需提供一名汝州市連續正常穩定繳存住房公積金的職工。（建議貸款人提供在汝州市從事教師、醫生、銀行工作的職工；事業行政單位職工；國網供電公司、菸草公司等國企職工作爲擔保人。）

網友“明天925263”認爲，公積金異地貸款需要擔保人的制度設計對於在外工作的人回鄉置業是一個非常大的限制，“看似公平，其實只有少數人能用”。

對於住房公積金申請異地貸款需要提供擔保人，河南汝州市住房公積金辦公室也在回覆中表示，現階段各地公積金中心實行自主管理，各地職工信息並沒有像銀行業務數據一般實現互通互聯，職工繳存信息僅依靠繳存地公積金中心出具的《異地貸款繳存證明》, 職工貸款前的繳費信息，及貸款後的繳費信息，並不能有效監控，且公積金貸款還款週期性較長，多數都在15年以上，貸款發放風險高。

易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進認爲，此類擔保制度的出發點在於風險防範。如設置較多障礙，則有違此類政策的便民初衷，公積金異地貸款，仍需更便民。

況偉大認爲，在住房公積金互認互貸方面，異地政府要有統一的住房政策、人口政策、信息共享政策以及住房公積金管理制度，通過互認互貸提高資本配置效率。

需進一步向中低收入者傾斜

近年來，住房公積金制度運行安全平穩，惠及職工數量持續增長，服務能力進一步提升。同時，住房公積金的公平性、資金運營效率等問題也備受關注。

況偉大指出，當前住房公積金在發展中主要存在兩方面問題：一是，隨中國社會主義市場經濟發展，出現明顯的地區間、行業間、單位間和個人收入差距，住房公積金在一定程度上加劇了收入差距，難以解決中低收入者的住房問題。二是，住房公積金具有顯著的地方性，不能實現跨區域流動，降低了資本配置效率，不利於人口跨區域流動，也不利於實現“職住”平衡。

今年5月，《中共中央 國務院關於新時代加快完善社會主義市場經濟體制的意見》發佈，其中提到要加快建立多主體供給、多渠道保障、租購併舉的住房制度，改革住房公積金制度。

況偉大認爲，住房公積金制度改革，一方面，要嚴格成員資格，將住房困難的中低收入者納入住房公積金繳納和資助範圍，真正發揮其保障功能；另一方面，應通過互認互貸以及證券化方式實現住房公積金跨區域流動，提高資本配置效率，真正解決資本短缺地區中低收入者的住房問題。

趙秀池表示，改革的目的是讓住房公積金制度更加完善，爲老百姓的住房需求服務。建議在加大住房公積金覆蓋面的同時，適當提高住房公積金的提取上限。