今週刊／勞保一次領或月領?關鍵七問

文／張靜文《今週刊》勞保公佈精算報告驚傳十五年後將破產，引發全國勞工恐慌，根據勞保局統計，近日申請勞保老年給付案件比過去多增加六成，且請領一次給付的案件也比平常大幅增加，但是一次給付真的是最佳選擇嗎？值得勞工朋友慎思。根據勞保局統計，過去申請勞保老年給付案件平均每天約一千五百件，不過近日因爲民衆擔心勞保破產，以後會領不到，申請案件一度暴增到單日最高二千四百件左右。且以往申請案大都選擇年金，但最近選擇一次給付比率增加，估計大約比過去多出二到三成。

事件沸騰接近一週後，上週五（十月十九日）勞保局各地辦事處依舊是人山人海，擠滿詢問的民衆。爲免擠兌潮擴大，勞保局已經緊急下令，將在全國開辦五十場財務說明會，以安定全國廣大勞工不安的情緒。

實地走訪位於北市羅斯福路的勞保局辦事處，時間接近中午，號碼牌已經抽到七百多號，雖然到了中午用餐時間，但是大廳裡依舊擠滿了等待試算，或申請老年給付的民衆。由於關心的民衆不斷涌入，不僅臨櫃的勞保局員工，忙到連上廁所都得像打仗一樣採取「速戰速決」，在場服務的志工也是連中飯都沒時間吃。

前來勞保局的民衆，雖然彼此不認識，卻相互討論着「怎樣的方式才能維護自己的權益？」而勞保局外的走道上也相當熱鬧，除了三不五時會出現「勞保黃牛」，遊說民衆可以全權幫忙辦理給付手續外，也有多家保險公司開始前來兜售生意。

其中，某家保險公司就鎖定「一次給付」的客戶，在場的保險業務員喊出：「月領不安心，一次領出放在某保險公司，年利率二．五五％更安心」的口號，也同樣吸引民衆駐足參考。

在場的勞保局人員說，近日前來的民衆，大都是查詢自己的勞保年資、投保薪資，以及試算若是選擇一次領或採用年金的方式按月領，會有什麼差別。問題一：勞保會不會倒？

「大家都是來了解問題，真正申請一次給付的比率不算高」；民衆的問題雖然五花八門，不過不管問什麼，最後一句一定會問「勞保會不會倒？」可見得「勞保會倒」這件事已經讓全國九百五十萬勞工心生恐慌。

雖然行政院長陳?已對勞工喊出：「政府絕對不會讓勞保倒，所有人一定可以領得到該有的給付」這樣的信心喊話，不過精算師葉崇琦表示，經過最近這一連串事件，民衆對政府失去信心，已不再相信政府的說法。

但是葉崇琦以專業角度持平地說，就實際的狀況來講，勞保倒掉的機率不大，「因爲沒有一個政治人物敢讓九百多萬人投保的社會保險崩潰！」在第一線服務的勞保局員工李東洲也表示：「勞保是社會保險的一環，勞保如果倒了，中華民國大概也差不多了！」

確實，以全臺灣二千三百萬人來說，勞工人數佔臺灣總人口數的四成以上，如果政府放任勞工退休制度倒掉，接近千萬勞工退休金無着落，恐怕整個國家的運作都會出問題，因此政府不敢放任問題不管。但是葉崇琦強調，「勞保不會倒，但未來調整勢在必行！」問題二：月領（年金）還是一次領比較好？

很多民衆近來不約而同地到勞保局，申請年金給付及一次請領給付的分析試算明細，準備回家與家人商量看看最後要選擇哪一種方案比較好，而很多在場民衆認爲：「政府反反覆覆，還是一次領先放進自己口袋較爲安心。」

葉崇琦表示，以國人六十歲以上的人口統計，男性平均壽命爲八十一歲，女性爲八十五歲爲計算基準，選擇月領最後領到的總金額，將會是一次領的兩倍，所以民衆應該是領年金較爲划算。

面對民衆的疑慮，勞保局也呼籲民衆要冷靜思考，因爲根據勞保給付規定，一次請領有四十五或五十個月的給付上限，且勞保局也提醒，一次領之後，也會面臨未來可能利率下跌、通貨膨脹等經濟因素，使給付金額縮水的風險。

葉崇琦表示，有些民衆一次拿到一大筆錢，如果投資失誤、遭人詐騙、過度消費、協助子女成家立業，退休金就沒了，「退休金是老本，沒了老本，老年生活將會出問題。」

根據勞保局估算，依現行制度，以平均投保月薪三萬二千元爲例，一次請領給付可領到一百四十四萬元；領年金則可月領一萬四千八百多元，就算改革後年金打八折，只要領十年多也就超過一次領的金額。換句話說，對大多數勞工來講，領年金是活越久領越多，所以「比較划算」，萬一要是提前死亡，也可由家屬領回差額，所以年金給付比一次給付對於民衆來說更有保障…【全文請見今週刊827期 】 (尊重智慧財產權，如需轉載請註明資料來源：今週刊 http://www.businesstoday.com.tw 謝謝！)