上海銀行5張罰單合計被罰180萬 一人被終身禁業

（原標題：上海銀行5張罰單合計被罰180萬，一人被終身禁業）

近日，上海銀保監局一口氣開出8張罰單，其中5張罰單針對上海銀行股份公司及其分行支行。5張罰單顯示，違法違規行爲涉及員工私售理財產品、員工行爲管理嚴重違反審慎經營規則和績效考評管理嚴重違反審慎經營規則。其中3張罰單罰款共計180萬元，其餘2張罰單顯示一名員工被處以警告處分，另一名員工被處罰禁止從事銀行業工作終身。

上海銀行被一次性開出5張罰單

11月25日，上海銀保監局公佈8張罰單，其中5張罰單顯示與上海銀行有關，主要違法違規事實包括績效考評管理嚴重違反審慎經營規則、員工私售理財產品、員工行爲管理嚴重違反審慎經營規則。上海銀行共計被罰沒180萬元，其中一名員工被處罰禁止從事銀行業工作終身，一名員工被予以警告處分。

具體來看這5張罰單，上海銀行股份有限公司因2014年至2018年績效考評管理嚴重違反審慎經營規則，和2018年未按規定延期支付2017年度績效薪酬，被予以責令改正，並處罰款共計80萬元。

2017年1月至2019年3月，上海銀行股份有限公司上海自貿試驗區分行、浦三路支行的員工私售理財產品，員工行爲管理嚴重違反審慎經營規則，被分別罰沒50萬元。員工池某某被處以警告處罰，而員工陸某被禁止從事銀行業工作終身。

8張罰單的其餘3張罰單則針對上海華信國際集團財務有限責任公司，違法違規事實包括2017年至2018年該公司超過借款人實際資金需求發放流動資金貸款，貸後管理嚴重不審慎。其中兩人被取消銀行業金融機構董事和高級管理人員任職資格2年，一人被予以警告處罰。

千萬罰單涉及理財業務

私售理財產品即“飛單”，是指銀行員工利用投資者對銀行的信任，銷售非本行自主發行的，或非本行授權和達成委託銷售關係的第三方機構理財產品，從中獲得高額的佣金提成，部分可能涉嫌非法集資。“飛單”大多是瞄準老客戶或者高端客戶，以高收益作爲引誘，推銷高風險的非銀行理財產品。

因爲巨大利益誘惑，銀行員工的“飛單”行爲在銀行屢見不鮮，暴露出銀行內部控制缺陷，也使得銀行屢屢被監管機構處罰。根據上海銀行的一則公告信息顯示，從2017年至2020年6月底，上海銀行及分支機構合計受到36筆行政處罰，處罰金額合計2351.49萬元。另外，根據上海銀保監局公佈的過往行政處罰信息顯示，今年8月，上海銀行因2014年至2019年間存在的23條違法違規行爲，被罰沒1652.16萬元。罰單涉及違法違規事實主要與貸款業務有關，而第十四條違法違規行爲則涉及理財業務嚴重違反審慎經營規則。

作爲投資者，如何識別“飛單”？根據相關法律法規，銀行業金融機構發售普通個人客戶理財產品時，須在宣傳銷售文本中公佈所售產品在全國銀行業理財信息登記系統的登記編碼。作爲投資者，在購買理財產品之前，可以根據該登記編碼在中國理財網查詢該產品信息。