忙成這樣還能投資有成 劉憶如的忙人理財法隱藏版

文/趙靖宇首先我要先聲明,這篇文章是談財政部長劉憶如的理財方法,跟證所稅無關,即便我說了幾句劉部長的好話,也不代表我贊成劉部長的主張,網路常常斷章取義,無限上綱的幫人貼標籤,我相信ETtoday的網友知性又理性,我們就好好來探究劉憶如的財產申報資料吧!

媒體上回看到劉憶如買黃金,封她爲「黃金女郎」,我曾仔細分析並發表了「黃金女郎的忙人理財法」,這回媒體看她買房,直接叫她炒樓的「劉大戶」,媒體總是喜歡找話題包裝新聞趙姐不當記者很久,比較有空再去翻99年以前的財產資料,讓我找到媒體沒有注意的新聞幕後,就稱作劉部長的忙人理財法隱藏版吧!選擇適合自己的投資工具

誰說劉部長沒買過股票?劉部長過去擔任立法委員,其實買過股票,93年5月監察院立委申報專刊中顯示,劉憶如持有大億30張、臺積電10張、友達50張、堤維西20張,當時配偶曾先生名下也有臺灣五十17張,劉部長還做融資借款125萬,但94年之後的申報專刊中,股票欄已變成空白。

93年總統大選,爆出兩顆子彈的重大政治事件,指數從七千多點跌到五千多點,當年就連很多投資高手都陰溝裡翻船,我猜劉部長的成績一定也很難看,從此她再也沒碰股票。

劉憶如肯定明白每種投資工具的特性,像她工作很忙,沒時間看盤,根本不可能短線操作股票,擔任經建會主委之後的財產申報中,我們看到了劉部長的投資重心放在基金、黃金和房地產,選擇適合自己,可以中長期投資的金融商品

選擇反市場的買賣時機

劉部長買進黃金存摺是在2008年爆發雷曼兄弟破產沒多久,金價一度崩跌至七百多元,全世界的人認爲經濟大蕭條要來,高喊現金爲王,她的黃金就買在那時的低點區,手上只剩160萬的存款

此外,2008年5月登記一筆大安金華段房產,有一半持分贈與給女兒,並申購匯豐中華投信旗下的金磚動力全球關鍵資源、中國動力等三基金近五百萬元,也就是說2008年大家忙着賣房子、賣股票,爆發資金逃難潮之時,劉部長進場撿便宜,標準的危機入市典範。

但是最新的申報資料中,黃金存摺還留着,算一算投資三年多,帳面上一共多了628萬,卻找不到她之前持有的三檔海外基金美國教師退休基金(約臺幣一千三百多萬元),反而看到多了一間位於中正臨沂段的房產。

從劉部長新增的銀行貸款是從100年5月起推判,極有可能在去年歐債危機和美國降評前夕,將美國退休基金和海外股票基金全部贖回,轉去訂房子,時間點又剛好落在去年打房政策實施之前。

你說劉部長神不神?大家怕的要死的時候,她照買黃金和房子,大家覺得歐債沒事了,她贖回基金,躲過股災,全部資金轉進房地產,我只能說她不愧是個勇敢果斷的鐵娘子,敢徵證所稅的人除了她們母女,大概臺灣也找不到第三人。

選擇有錢人的投資策略

大家都知道有錢人永遠追逐最符合效益的投資,例如借入低息的資金,轉投高報酬的商品,以賺取價差,也就是靠負債投資,可是高風險的投資部位可能只佔總資產的兩成,全部賠光了也不怕,因爲剩下大部分的錢,會存在穩健保守且變現性高的低風險資產,不是放債券,穩定收息,就是去投房地產,穩定收租,有錢人當有錢到一定程度,絕對最重視分散風險。

劉部長同樣熱中投資房地產,以她57歲的年紀,投資觀念上,喜歡買房子很正常,我敢這麼說,是從91年至今的財產申報資料中看出,五年來的投資都集中房地產,有雜誌查的更細,十年來九次買賣房產,可以說一路走來,始終如一。

劉部長立委任內和當時配偶最高紀錄曾有六筆土地和房產,而且兩人始終有兩、三千萬的貸款,離婚時應該有處分一些房地產,有了現金,她又去買房子,最新資料顯示,她獨立負擔房貸高達四千二百萬,而且她和女兒同時多了美金存款,去年臺幣兌美元曾升破29,劉部長很可能趁機換一些便宜的美金。

你可以看出劉憶如積極的一面,敢不斷的跟銀行借錢買好地段的房子,表示她評估該區有增值空間,同時對自己的還款能力有信心;另一方面,又看到她保守的一面,建立大部位的黃金存摺,並開始增加美元存款,保值、抗通膨兼分散風險,看來她很瞭解有錢人,也難怪她要向有錢人課稅

選擇對孩子最好的理財方式

很多人認爲劉部長是個女強人,學歷家世背景好,事業有成,個性一定很強,沒有男人也可以過的很好,可是缷下財政部長的光環,在我來看,能力再怎麼強,她只是一位非常愛孩子的單親媽媽

她的女兒算一算今年應該國一,也就是免試升學第一屆,之前在大安森林公園附近買房子,女兒還在念小學,該區有最熱門的新生雙語國小和金華國中,去年會到中正區買房子,有人說是圖自己上班方便,難不成她未卜先知,知道自己一定會當財政部長,辦公地點就在中正區吧?衆所皆知北一女和建中都在中正區,願意咬牙背數千萬的房貸,不是爲女兒買好學區,又是爲誰呢?

有人會說劉憶如任公職薪水高,只養一個小孩,靠薪水過活就夠,根本不需理財,設想一位單親媽媽,萬一有個什麼閃失,年幼的女兒該怎麼辦?劉憶如利用放寬贈與稅之便,部分資產移轉至女兒名下,並採信託,先備好她未來的教育基金,劉部長的憂患意識顯然比我們要強的多,房貸雖然重,但房貸利息可以抵稅,劉部長的節稅功力也絕對比我們要強的多。

我手上剛好有一本2008年出的抗通膨專刊,專訪在日商任顧問的劉憶如,面對全球股災該怎麼避險? 她回答:「這個世界會發生什麼事,你永遠不知道,捍衛自己資產不二法則就是分散風險,不單投資商品種類分散,投資地區也要分散,爲了抗通膨,可以投資一點黃金。」

赫然發現原來當時老師早就有在教,但學生並沒有在聽,我想是不是請監察院公職人員財產申報資料公佈頻繁一點?大家罵她罵到臭頭,不如想辦法學一點劉部長如何資產配置,如何分散風險,如何危機入市,幫幫我們賺到四百萬,課稅也甘願啦!

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