賦能金融機構加速數字化轉型，薩摩耶數科多措並舉未來可期
（原標題：賦能金融機構加速數字化轉型，薩摩耶數科多措並舉未來可期）
12月12日，億歐發佈 “2020全球金融科技創新TOP 50”榜單，從估值金額、融資狀況、成立時間、2020年重大戰略以及產品或模式創新等維度評選出發展勢頭良好的50家全球金融科技創新企業。作爲一家以AI爲驅動的金融數字科技公司，薩摩耶數科入圍該榜單。
圖：薩摩耶數科入圍 “2020全球金融科技創新TOP 50”榜單
據悉，億歐也同步發佈了《2020全球金融科技TOP50》系列報告，報告對金融+科技的未來做了進一步的解讀，指出在創新和監管的同頻共振下，全球金融科技企業呈現出四大趨勢：產品多元化、場景細分化、核心技術快速落地和生態的重構。
報告同時指出，“金融科技“作爲金融產業轉型升級的主旋律，已從技術創新轉向規模應用，金融基礎建設“推陳出新”，成爲2020年新熱點，各大金融機構迫切向數字化轉型，基礎設施需要適應新金融業態和服務，從而成爲金融業數字化轉型的基礎。誠然，在大數據、人工智能、雲計算、區塊鏈等技術的加持下，金融行業數字化轉型已成必然之勢，但在轉型過程中，依然存在不少“攔路虎”。
其中最爲凸顯的矛盾，在於受制於建設週期長、成本高，基礎體系建設仍處於相對落後狀態。對於金融機構而言，數字化轉型不是簡單地開發線上產品，而是對經營文化、理念的革新，以及組織架構、考覈體系、人才培養機制的全方位再造，是一場全新的考驗，需要業務流程、風控機制等基礎設施的支撐，如此才能快速反應，抓住市場機會。然而，在機制上，部分機構依然延續着傳統的、半手工化的管理模式，環節多、流程長、耗時久、運營效率低、業務開展緩慢，難以適應市場快速變化的需求。儘管已有部分金融機構意識到了基礎體系建設的必要性，但系統的建設卻並非一朝一夕的事，不僅週期長，更面臨着人力成本、管理成本、研發成本等高額的成本費用，對小型金融機構而言，無疑加重了負擔。
作爲基礎體系建設中重要的一環，有效風控工具的缺乏也是部分金融機構面臨的難題。在傳統風控模式下，主要依靠央行徵信數據、企業財務報表或其他等作爲信用評估的重要依據，存在審批效率不夠高、人工處理成本高、客戶資信情況滯後和“錯殺”徵信白戶等弊端。隨着社會的進一步發展，特別是普惠金融的大背景下，個人和企業有着不同的資金需求，對資金到位的時效性也有了新的需求。新場景、新需求下，傳統風控已經無法滿足金融機構對於風險管理的精準度、效率值以及成本的需求，亟需建立新型風控模式，以改善金融機構日益增長的風控效能需求同落後的風控模式之間的矛盾。
此外，對於整個金融行業而言，依然存在風險數據覆蓋不全、更新不及時、數據污染嚴重等瓶頸問題，在依法依規、保障數據安全的前提下，深挖數據價值、釋放數據潛能、實現數據多向賦能，推動金融服務高質量發展，同樣迫在眉睫。
2020年是尤爲特殊的一年，疫情席捲全球，在造成不利影響的同時，也倒逼着各行各業進行數字化轉型。尤其對於金融行業而言，疫情對金融機構的衝擊愈發明顯，此外還受到監管政策、科技創新、需求端和供給端四大要素的影響，金融機構唯有創新求變，主動進行數字化轉型，方能抵禦競爭，崛起於數字化時代。然而，數字化轉型並非易事，也沒有放之四海而皆準的模式，金融機構必須找到適合自己的轉型之路，與自身原有業務相互適應、磨合提升。
助力金融機構成功轉型，涌現出了不少金融科技服務提供商。以2020全球“金融科技創新企業50強”榜單上榜企業之一的薩摩耶數科爲例，其正不斷利用自主研發的AUTOMAN自動建模平臺、“K3”智能風控策略體系、“域風”智能風控管理系統、BI數據中臺報表管理系統等技術產品及解決方案，爲金融機構提供定製化服務，幫助其打破轉型壁壘。
據悉，對於金融機構最爲關注的是在建模過程中縮短週期，降低成本的問題，薩摩耶數科潛心打造了AUTOMAN自動建模平臺，幫助金融機構等客戶構建智能化的風控大腦，在效率與精度、標準化與通用性之中實現平衡。AUTOMAN自動建模平臺具備低成本、高精度、高效率實現樣本可視化等特點，一方面，該平臺能夠使模型開發週期減少60%-80%，最短可在一週內完成樣本建模任務；另一方面，該平臺內置前沿流行算法，合作機構無需寫代碼，也無需再自行設置環境，AUTOMAN即可訓練出可部署調用的模型，自動安裝所需環境依賴包，讓建模過程更高效便捷；此外，AUTOMAN具有樣本研判及處理、最優模型保存及部署、新樣本預測、模型訓練及調優四大功能。通過AUTOMAN自動建模平臺極大縮短了原始樣本與經營決策的距離，以便捷的方式直接接入金融機構的系統中，不僅實現了整體降本增效，還助力金融機構提升了風控模型辨識風險的精準度。
金融的本質是風控，對風險進行識別、衡量、防範和定價的能力仍然是未來金融機構的核心競爭力。金融科技風控步入2.0時代，更注重應用大數據、人工智能和雲計算等多種技術實現實時風控和個性化風控。據悉，在風控方面，薩摩耶數科獨立研發了“智能策略”風險管理體系，從靠“人”轉向靠“機器”，與此前依賴模型策略的傳統數字化風控體系相比，實現了一次“質的飛躍”。據薩摩耶數科官方數據顯示，該體系當下已經運用在金融機構的風險管理業務實踐中，投產以來信貸審批通過率提升20%-30%，資產逾期風險水平下降20%-50%，綜合風險管控效能提升30%-50%，最高可達79%。與此同時，爲賦能金融機構數字化轉型，薩摩耶數科通過旗下品牌無域科技設計了更具針對性的“域風”智能風控管理系統，從貸前貸中貸後進行嚴格把關，實現風險可觀、可測、可控，助力提升金融機構的核心競爭力。
大數據時代，數據已成爲跟土地、資本、勞動力、技術等並列的生產要素。賦能金融機構更好地調動數據資源，薩摩耶數科依託豐富的線上信貸業務經驗，推出數據可視化產品——BI數據中臺報表管理系統。作爲貼合信貸風險業務的預置指標體系，該系統可在信貸行業直接部署使用，通過配置的方式自動化產出可視化圖形報表，支持業務報表的快速上線，並支持對數據報表的業務邏輯下鑽，快速定位問題及分析業務變化原因。
數字化時代，更具開放性和互動性，唯有以開放的心態、合作的姿態迎接數字化轉型的潮流，金融機構才能在風起雲涌的市場中立於不敗之地。此次入圍 “2020全球金融科技創新企業50強”榜單，是行業對薩摩耶數科過去5年所取得成績的認可，也是對其未來發展的激勵。薩摩耶數科未來將堅定踐行“F·I·R·S·T”戰略，從Flow 開放融合、Intelligence 人工智能、Risk 數字風控、System 系統生態、Technology 科技驅動五大方面着手，在科技創新中持續尋求發展動力。