普惠金融跑出加速度

2018年9月,中國建設銀行推出“建行惠懂你”小微企業一站式綜合融資服務平臺。經過兩年來不斷迭代優化,今年9月,“建行惠懂你”APP2.0版再次發佈。以信貸融資爲核心,集成在線精準測額、預約開戶貸款辦理、增值服務、融智賦能等多項功能於一體,形成了批量化獲客、精準化畫像自動化審批、智能化風控、綜合化服務的普惠金融新模式,進一步降低企業融資成本,提高信貸資金的可獲得性便利性

數據顯示,到今年11月末,“建行惠懂你”APP訪問量破億次,下載量超1500萬次,提供授信金額超3900億元。

貸款全程手機辦,企業融資更省心

廣東省東莞大朗澳聯針織廠生產車間裡,流水線上的產品接連不斷,一派紅火景象。“100萬元貸款成功延期,纔給了我們繼續經營的空間。”針織廠老闆葉偉光說。

原來,爲了升級生產設備,葉偉光此前從建設銀行申請了100萬元貸款。“受疫情影響,國內訂單量少,不少境外訂單也被取消,部分下游公司還延後了回款,眼見還款期限快到了,有什麼辦法能幫幫我們啊?”葉偉光向建設銀行東莞分行大朗支行客戶經理高敬翔求助。

上門覈實後,高敬翔瞭解到針織廠經營情況正常,於是指引葉偉光打開“建行惠懂你”APP進行操作,只用了幾分鐘,手機裡就彈出貸款延期成功畫面。“真沒想到,這麼方便。”葉偉光喜出望外。

疫情防控期間,“建行惠懂你”爲受疫情影響的客戶提供“雲義貸”專屬信貸額度專項利率優惠支持,爲貸款到期的小微企業提供貸款延期、續貸等專屬金融服務。截至10月末,“雲義貸”涉及客戶14.7萬戶,實現投放近1300億元。

據瞭解,藉助大數據、雲計算和人工智能等技術,“建行惠懂你”2.0版建立起主動授信和風控模型,讓衆多缺抵押、缺擔保、缺銀行信用記錄的小微企業主通過手機即可獲得信貸機會。與此同時,支持企業主完成貸款申請、簽約、支用、還款等全流程線上操作。截至10月末,建設銀行普惠金融貸款餘額達到1.44萬億元、涉及客戶172萬戶。

增值服務越來越多,擴大金融服務覆蓋面

升級推出2.0版後,“建行惠懂你”從單純的信貸業務向智能的綜合金融服務終端邁進,讓企業不僅能便利獲得貸款,更能享受一站式金融服務。

“提交材料後,系統自動生成了我們能申請的額度,然後很快就完成了審批,太方便了。”前不久,安徽省一家酒店的負責人鍾女士獲得信用快貸額度80萬元,有效緩解了資金壓力。

鍾女士享受到的服務就是建設銀行“可見即可貸”的精準測額。通過內外部海量數據整合應用,對小微企業進行全息畫像,系統自動完成額度計算和審批,實現了隨時測算、想用即用。

此外,“建行惠懂你”上還推出了小微快貸、個人經營快貸、裕農快貸和交易快貸等四大產品體系,開發專屬線上信貸產品30餘項,滿足多類企業羣體差異化融資需求。

不僅緩解融資難,更要破解融資貴。今年以來,建設銀行先後兩次實施貸款利率優惠,其中,信用類普惠金融貸款年利率由年初的5.00%下調爲4.25%左右,疫情防控相關行業小微企業貸款利率降至3.85%左右。據測算,截至10月末,建設銀行普惠型小微企業貸款利率較2019年全年下降超過60個基點,切實爲企業降低了融資成本。

“我們將持續推動普惠金融不斷擴面、賦能、下沉,把‘普’做大,把‘惠’做實。”建設銀行黨委書記、董事長田國立表示,下一步,建設銀行將聚焦經濟社會痛點”設計產品,助力補短板、強弱項,依託“建行惠懂你”平臺持續打造普惠金融生態體系,深耕普惠小微市場,讓更多人享受到現代金融服務。