「意外沒有徵兆」高資產族羣超怕變故衝擊！AIA友邦人壽：善用保險工具完成財富傳承
肺炎疫情爆發，造成全世界恐慌，也引起許多中高資產族羣開始規劃家族財富傳承問題，打拚事業版圖之餘，更重視家人生活，只怕人生中遇到沒有任何徵兆的變故。AIA友邦人壽表示，家族財富傳承的規劃有其複雜度，若想在短時間內先爲家人鎖定部分財產做爲傳承，保險商品實爲可以簡單執行的金融工具。
許多中高資產客戶常因覺得財富傳承安排仍很遙遠，因此未提前規劃，直到出現變故而錯失良機，造成財富損害或家庭紛爭。AIA友邦人壽總經理侯文成表示，「計劃趕不上變化」往往在錯失了機會和時間後，影響自己、家人、甚至整個家族未來的安定幸福，以及多代子孫的隱形財富。
「生命無常，我們能做的就是馬上着手安排，隨時都能立即啓動的資產傳承計劃。」侯文成說，可以利用保險商品，簡單地將資產和諧且完整的傳承給後代，壽險的保障規劃便是一項符合中高資產族羣思考的傳承工具。
▲AIA友邦人壽總經理侯文成。（圖／記者楊絡懸攝）
以AIA友邦人壽的美元保單爲例，如「友邦人壽守富人生美元利率變動型終身壽險」、「友邦人壽三富人生美元利率變動型終身壽險」，職業等級1至3級最高投保金額可達1000萬美元，能確保指定的受益人在被保險人事故發生後的財務保障，降低事故風險產生的衝擊。
另一方面，要保人擁有一定程度的選擇性，透過保單可以指定多名受益人及保險金分配順位，也可彈性變更保險金受益人、身故保險金可設定爲分期定期10年或20年給付，甚至是每一受益人可領取的身故保險金分配比例。
此外，商品還有「回饋分享金」的設計，當每年宣告利率大於預定利率時，便有機會獲得回饋分享金，協助資產成長累積，讓財富傳承達到穩定、安全的目標。
侯文成指出，當中高資產族羣逐漸步入老年，就必須要關注家族財富的配置與傳承需求，其關鍵就在於家族傳承和保障。他認爲，保險商品具有資產隔離和保護、財富傳承、資產配置等作用，因此透過設計良好的壽險商品或規劃完善的保險配置，可讓高資產族羣達到管理資產與傳承的目標。
【延伸閱讀】