未來金融服務無所不在 IBM:銀行「思維」轉變是關鍵

臺灣IBM全球企業諮詢服務事業合夥人吳建宏。(圖/記者邱倢芯攝)

財經中心臺北報導

當全球銀行界積極運用大數據分析、全通路服務、行動銀行搶攻商機之際,銀行創新教父Brett King以《Bank 4.0》一書揭示金融業未來的發展方向,預告銀行將被重新定義,未來的金融服務勢必無所不在,但不一定在銀行裡。臺灣IBM公司,運用ABCDE (AI, Blockchain, Cloud, Data, Experience)完整且成熟的解決方案,提出銀行打造Bank 4.0的四大原則和三大架構,以專業顧問服務協助客戶加速轉型

臺灣IBM全球企業諮詢服務事業羣合夥人吳建宏表示,當金融業還在摸索Bank 3.0的同時,Bank 4.0已悄然來臨且變化更快,如何實踐與應變爲首要任務。Bank 4.0與Bank 3.0的差別不在科技的更迭,最關鍵的是心態思維的轉變。

銀行必須將自己視爲「領有銀行執照的科技公司」,從經營策略、公司治理、專業技能工作方法到科技運用等面向進行根本上的轉型。透過與熟悉金融業的科技公司策略合作,導入鼓勵創新文化、採用的工作方式、建置符合Bank 4.0的資訊架構與平臺,將自己的產品或服務嵌入客戶的日常生活或營運作業中。

根據IBM調查指出,全球近半數(46%) CEO都希望發展平臺經濟學。迎向Bank 4.0的資訊平臺將有別於銀行現有的IT架構,IBM整合全球觀點建議銀行在打造新一代Bank 4.0銀行平臺時應採用平臺化、模組化、API化及服務容器化四大原則,並落實三大架構重新詮釋銀行服務,掌握無形的金融商機:• System of Engagement (SoE, 互動系統層):運用新科技整合金融服務融入客戶的日常生活,提供最完整的全通路(Omni-Channel)體驗。IBM建議採用「Innovation Lab 創新工廠」工作模式,採用設計思考(Design Thinking)與客戶一起共創新金融場景,並透過敏捷(Agile)的方式將MVP (Minimum Viable Product; 最簡可行產品)迅速推至市場,並開始不停改善與優化循環。• System of Insight (SoI, 洞察系統層):利用機器學習、深度學習解析全分行大數據、整合客戶需求,在各別情境提出最適當的即時建議及服務。IBM建議採用「Cognitive to the Core」方式將銀行累積龐大的資料運用人工智慧即服務(AI as a service)嵌入至所有的服務流程,同時大量運用自動化工具降低人工作業,提供個人化服務及加速決策流程。• System of Record (SoR, 帳務系統層):即銀行的存、放、匯、卡、票、債、證等核心系統,未來將更具現代化、易於部署、開放特色。IBM建議採用「Agile on the cloud」策略,進行核心系統現代化,建構分散式系統架構,將提供客戶服務的交易或系統API化,逐步轉換成原生雲應用系統(Cloud-Native Applications),並遷移至混合雲平臺,打造現代化的混合雲業務系統。

隨着銀行型態與業務模式的改變,銀行的公司治理架構將有所不同,從決策的董事會至錄用的人才皆需徹底翻轉。在迎向Bank 4.0的過程中,除了要讓更多技術人才進入決策中心,同時需吸引跨領域人才加入。

吳建宏表示,在Bank 4.0的時代,時間即關鍵,銀行應該與客戶共創(co-create)新的金融產景,並尋求科技公司的合作,借力使力快速創新、敏捷上市。銀行越來越像科技公司,也越來越需要科技公司的協助以加速轉型。