臺灣銀行家／加入金融科技 生態圈加速轉型
文／王可言
近年金融科技風潮席捲全球，麥肯錫（McKinsey）2015年金融科技報告指出，10年內金融業40％的營收與60％的利潤可能被非金融公司拿走。《Bank 3.0：銀行轉型未來式》的作者佈雷特．金恩（Brett King）在2014年的《Breaking Bank》一書中也指出，未來10年金融事業模式的改變，會遠遠超過過去200年改變的總和。
金融科技始於2008年金融海嘯。當時銀行快速縮緊銀根，造成許多企業與個人求貸無門，非傳統金融公司於是趁勢而起。但金融科技的真正興起還是這幾年的事。2012年全球創投投資成長3倍至13億美元，2013年增爲40億美元，2014年更大幅成長爲120億美元。而2015年有190億美元的投資。2016年的第1季，有57億美元的投資（其中有27億美元在亞洲）。這麼多資金的投入，與大陸互聯網+金融企業的快速崛起，對傳統金融業產生莫大壓力。
金管會與金融及資訊業於2015年8月21日的「2015金融科技高峰論壇」中，共同宣示2015年爲臺灣金融科技元年後，各大金融機構也紛紛成立或擴大數位金融部門，金融科技論壇接連不斷。但臺灣的金融產業轉型還停留在起步。目前臺灣的幾十家金融科技新創公司規模不大，短期內不足以對金融機構造成威脅。金融機構領導人對轉型方向與幅度也多還在觀望中。
倒是支付寶的長驅直入與Apple Pay的叩門，讓金融機構深感威脅，所以幾家金控競相爭取與Apple合作，以保護傳統信用卡支付市場。我們策略上應積極與國際連結。然而若沒有發展自己的競爭力，藉連結國際大廠，自我競爭的做法，雖可短期延續金融業務與獲利。中長期只會讓我們逐步喪失金融產業的主導權。
金融新世界的6大挑戰
金融公司面對的新世界，包含：1.財富的再分配（尤其是快速開發中國家）；2.事業模式轉移到由缺乏忠誠度的顧客主導；3.金融系統去槓桿化、去中介化加速；4.小微融資需求未被金融機構滿足；5.監管機關支持金融創新；6.科技公司突破框架，跨域提供創新金融服務，透過行爲資訊與大數據分析，會比金融機構還了解他們的顧客。
與金融科技新創公司相較，傳統金融機構的優勢包括：充沛的資金與資源、安全穩定的資訊系統、專業人才、現有客戶、客戶數據、對監管法規的深入瞭解、分佈四方的分行等。
傳統金融機構的劣勢則爲：對顧客需求缺乏深入瞭解、保守防弊的文化、保護現有產品、服務、顧客的心態，加上長年的跨組織整合障礙，讓轉型動能不足；更有甚者，大部分金融機構的IT仍沿用20、30年前的架構模式。對雲端、社羣、行動、物聯網、機器人等新興科技產業動態瞭解不足。且習於同業競爭，而不是合作共創。
王可言現職：臺灣金融科技股份有限公司董事長兼任總經理、臺灣集中保管結算所董事、臺灣併購與私募股權協會理事、臺灣智慧城市發展協會理事、歐盟物聯網論壇共同創辦人、中華民國電腦學會理事、臺灣微電影創作協會副理事長學歷：美國普渡大學電腦科學博（碩）士、國立清華大學碩（學）士經歷：資訊工業策進會副執行長、臺灣雲端產業協會副理事長兼技術專家委員會主任委員、海峽兩岸資訊產業和技術標準論壇雲計算分論壇臺方召集人、富士通全球行動平臺（股）公司董事、資鼎中小企業開發（股）公司董事、資拓宏宇國際（股）公司董事、IBM Distinguished Engineer傑出工程師、IBM Academy of Technology Member科技學院院士、IBM全球企業顧問合夥人※ 精彩全文，詳見《臺灣銀行家2016年7月號》。※ 本文由財團法人臺灣金融研訓院授權刊載，未經同意禁止轉載。