虛擬貨幣，“財富神話”還是“韭菜收割機”？
作者：唐燕飛
小心！你信奉的“財富神話”可能真的只是神話，而你或許正成爲被盯上的待收割的“韭菜”！
去年以來，比特幣的暴漲帶動了整個虛擬貨幣圈的瘋狂。包括馬斯克在內的一些知名人士更是成爲許多虛擬幣的“帶貨者”。“狗狗幣”“柴犬幣”在馬斯克的“喊單”中暴漲暴跌。
隨着炒幣風潮興起，缺乏辨別能力的投資者正成爲圍獵目標。一邊是“山寨幣”大行其道，一邊是莊家野蠻收割，行業亂象對居民財富的威脅日益增加。衆多業內人士呼籲，該領域亟待有關部門進行整頓與規範。
炒幣“資深人士”的心路歷程
孟大媽今年60歲，口口聲聲自稱“維家人”。她在2018年開始斥巨資買入維卡幣。
維卡幣的管理員對她說，維卡幣將成世界通用貨幣，一枚維卡幣價值等於10克黃金。對此，她深信不疑。
2020年，公安機關等多部門曝光了維卡幣的“傳銷+炒幣”模式，但孟大媽還是執拗地相信，維卡幣將是“超越比特幣”的數字貨幣。
孟大媽的女兒小姝對記者說，母親在維卡幣血本無歸之後，又加入了投資狗狗幣、熊貓幣等的聊天羣，依然對靠炒幣實現財富自由抱有幻想。
“這些年已經幫我媽還了幾次債，但她都不肯聽我們的。”小姝說，孟大媽炒幣多年，每個項目都砸進去幾萬元，“每隔一陣就聽她興沖沖地來說有一個新項目，隔一陣就有一個，還讓身邊親朋好友拉人頭，給全家都註冊了虛擬幣錢包。”
錢投進虛擬幣平臺後就無法提現，次數多了，孟大媽心裡也明白這是資金盤。可她還是退了加、加了退，在各種幣圈羣裡進進出出。“她就是心存僥倖，一會對我說，只要自己不是最後的接盤俠，就能割別人‘韭菜’；一會對我說，賠了十個項目，只要有一個項目翻身就行。”小姝說。
終於，孟大媽不光賠完了畢生積蓄60萬元，還背上了一身銀行貸款。
今年以來，比特幣、狗狗幣、柴犬幣及各種“小衆幣”暴漲暴跌的行情，讓“炒幣”進入了許多普通投資者視野，更是讓一系列問題漸次浮出水面。
大量虛擬幣公司打着“虛擬貨幣能發橫財”旗號，發行各種加密貨幣。而這些幣被過度高估價值，加上炒家市場操縱價格，幣圈泡沫得以不斷膨脹。幻想一夜暴富的普通投資者對幣圈趨之若鶩，深陷莊家和吹鼓手編織的幻夢，成爲山寨幣的受害者。
項目方精心編織的暴富“白皮書”，頃刻間就能變爲收割“韭菜”的“鐮刀”，而投資者的畢生積蓄可能已經成爲圍獵目標。
如“雷達幣”“KUN”“火神幣”等虛擬幣，通過噓寒問暖拉老年人投資，利用老年人有退休金但嫌存銀行利息低的心理，不斷編織創富神話引誘老年人購買“山寨幣”“空氣幣”。虛擬貨幣爆款之一的英雄鏈（HEC），其網絡詐騙案的受害人達數百萬人，涉案資金達3億餘元，非法獲利上億元。
香港中文大學（深圳）高等金融研究院研究員吳海峰表示，如今市面上五花八門的虛擬幣已達百萬種之多，主要通過發幣、多層級拉人頭、宣傳讓散戶投資者接盤、項目方大量拋售籌碼“割韭菜”來獲得盈利。
據統計，截至去年12月底，全球範圍因加密貨幣詐騙遭受的損失近40億美元，詐騙手段包括“空氣幣”詐騙、社交媒體詐騙、加密劫持、非法應用程序等，預計未來數年情況會愈演愈烈。
除了各種“空氣幣”外，在交易所上市的加密貨幣也成爲“韭菜”收割機。
自2020年3月13日比特幣創下4705美元的近年新低之後，比特幣目前價格已比低點暴漲超12倍，極端行情不斷上演。此外，狗狗幣、柴犬幣也在馬斯克的“搖旗吶喊”之下，輪番上演翻倍或暴跌行情。多方人士認爲，暴漲行情蘊含着“價格暴動”的風險。
中國人民大學高禮研究院助理教授王鵬認爲，比特幣交易的“信息不對稱性”，讓投資變成了投機。“比特幣本身受到全球央行和金融系統的政策監管和宏觀經濟影響，價格飆升中有很大的炒作成分。比特幣的市場集中度水平非常高，絕大多數幣被極少數賬戶控制，具有非常明確的坐莊屬性，導致比特幣價格波動非常大。這種高風險資產並不是個人散戶適合投資的標的。”他說。
吳海峰則擔心，加密貨幣的“價格暴動”或在部分個人投資者和私募基金中演變爲“灰犀牛”。
據區塊鏈行情網站CoinGecko統計，截至5月10日，全球加密貨幣總市值超過2.54萬億美元，已超越美元貨幣流通量，後者爲2.15萬億美元。其中，主流加密貨幣比特幣只佔據18%，大部分加密貨幣都充滿了資產泡沫。
“馬斯克在推特‘喊單’、全球最大的專注於加密貨幣投資的基金——灰度基金的持倉，成爲幣圈最大的催化劑，刺激着投資者扎堆衝向交易所買入加密資產，甚至一些私募也加入了炒幣大軍。”吳海峰認爲，私募機構的入場，令虛擬幣衍生品玩法也變得五花八門，合約槓桿、ETF、DEFI等新玩法頻出，漲跌都變得無所顧忌。一旦爆倉，風險可能從個人投資者傳導至金融機構，對我國金融穩定性構成威脅。
亟待整頓與規範
業內人士也發出警告：虛擬貨幣正成爲跨國洗錢的新手段。從目前的態勢上看，全球虛擬貨幣反洗錢形勢嚴峻。根據區塊鏈安全公司PeckShield發佈的2020年度數字貨幣反洗錢報告，2020年未受監管的出境虛擬貨幣價值達175億美元，較2019年增長51%，且仍在快速增長。
中國銀行法學研究會理事肖颯認爲，虛擬幣亂象中涉嫌詐騙的大致可分爲四類：編造發行白皮書，向社會公衆吸收資金，將涉嫌構成非法吸收公衆存款罪；編造虛假的虛擬貨幣或者沒有發展潛力的虛擬貨幣種類，利用被害人投資虛擬貨幣的衝動，誘使被害人進行投資的，將涉嫌構成詐騙罪；具有非法佔有爲目的，使用詐騙方法非法集資，攜款潛逃或者侵吞資金的，將涉嫌構成集資詐騙罪；以及組織領導傳銷罪。
基於幣圈滋生的各種風險，央行近年以來正不斷加碼監管力度。肖颯認爲，應當適時修改法律或出臺規範性文件，對不規範的虛擬貨幣行爲進行制裁。