溫州銀行高層集體“大換血” 浙江省聯社入駐

日前，有消息稱，溫州市委組織部在溫州銀行召開人事大會，大會通過由浙江省農村信用社聯合社五位高層入駐溫州銀行，溫州銀行黨委書記、董事長葉建清被免去所有職務，任命陳宏強爲溫州銀行黨委書記兼擬任董事長，擬任邢島爲行長，擬任吳劍紅爲監事長，擬任謝作雷、柴雷鷹爲副行長。

消息一出，備受市場關注，這種由省聯社入駐管理地方城商行的情況在業內較爲罕見。第一財經記者從知情人士處瞭解到，上述消息屬實。該人士還表示，溫州銀行高層“換血”或與之前該行資本補充壓力大，引入投資有關。

資本補充壓力較大

溫州銀行被“接管”一事並非毫無預兆。近年來，該行業績表現不佳。根據年報，2020年溫州銀行淨利潤爲1.59億元，大幅下降77%；實現營業收入42.34億元，同比微增0.08%。

溫州銀行在年報中解釋稱，利潤下滑的原因是計提資產減值損失增加。2020年，溫州銀行信用減值損失爲24.09億元，較2019年增加了8.35億元。

所謂資產減值損失，是指因資產的可回收金額低於其賬面價值而造成的損失，主要涉及企業非流動資產，包括對子公司、聯營企業等的長期股權投資、固定資產、商譽等。

實際上，從2017年開始，溫州銀行淨利潤就連續出現負增長，2017年該行實現淨利潤9.02億元，同比減少12.34%；2018年淨利潤爲5.10億元，同比減少43.46%；不過，到了2019年情況有所好轉，淨利潤出現正增長，然而好景不長，2020年該行淨利潤再次大幅下滑。

與此同時，溫州銀行資本充足率也逐年下降，逼近監管紅線。截至去年末，溫州銀行資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率分別爲10.75%、9.27%和9.27%；2019年，該行資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率分別爲11.17%、8.53%和8.53%。

目前，監管對商業銀行各級資本充足率最低要求爲，資本充足率不得低於10.5%，一級資本充足率不得低於8.5%，核心一級資本充足率不得低於7.5%。相比來看，溫州銀行一級資本充足率已經逼近監管紅線。

另外，在管理層方面，溫州銀行前行長吳華還被司法機關提起公訴。2020年8月，據溫州市人民檢察院官方微信公衆號消息，溫州銀行股份有限公司原黨委委員、副董事長、行長吳華（正處級）涉嫌受賄罪、挪用公款罪、違法發放貸款罪、違規出具金融票證罪一案，由溫州市人民檢察院向溫州市中級人民法院提起公訴，此案也暴露了溫州銀行此前存在的諸多問題。

而在此次“換血”前，溫州銀行領導班子成員曾於2017年發生大變。當年12月，溫州決定面向社會市場化選聘溫州銀行的正職領導人選，包含溫州銀行董事長、溫州銀行行長和溫州銀行監事長，聘期均爲三年。2018年3月，葉建清始任溫州銀行董事長。按照當時聘任要求，葉建清任期正好於今年到期。

近三年來，除了上述提及的指標外，溫州銀行其他經營指標稍有改善。比如，截至2020年末，該行總資產爲2871.83億元，較2019年增長24.61%；股東權益爲157.15億元，較2019年增長20.73%；貸款餘額爲1395.22億元，較2019年增長14.39%；存款餘額1968.12億元，較2019年增長27.49%；不良率、撥備覆蓋率分別爲0.94%、153.17%，較2019年保持平穩。

目前溫州國資爲第一大股東

實際上，溫州銀行資本補充壓力由來已久。自成立以來，溫州銀行先後經歷過7次增資擴股，但規模從未超過30億元，而去年70億元的增資總量一定程度上反映了其資本補充的迫切性。溫州銀行在定向發行說明書中也直言，此次發行所募集資金，扣除發行費用後將用於補充核心一級資本和處置不良資產。

去年9月，溫州銀行宣佈實施增資擴股方案，擬發行不超過23.73億股。其中，在認購方式方面，除了老股東按比例配股外，老股東未足額認購的部分，將通過地方專項債券資金籌集，由溫州市人民政府指定特定主體認購。

對於溫州銀行來說，此次增資擴股是史上規模最大的一次。根據發行安排，溫州銀行擬發行數量不超過23.73億股，發行價格爲2.95元/股，募集資金數額爲不超過70億元。

事實上，自成立以來，溫州銀行先後經歷過7次增資擴股，但規模從未超過30億元，而去年70億元的增資總量一定程度上反映了其資本補充的迫切性。溫州銀行在定向發行說明書中也直言，此次發行所募集資金，扣除發行費用後將用於補充核心一級資本和處置不良資產。

溫州銀行最後實行的增資方案是：老股東及其指定關聯方認購6.78億股，募集資金20億元；溫州市政府指定特定主體認購16.95億股，募集資金50億元。以上共計募資70億元。

值得一提的是，此次增資也是浙江省對專項債注資中小行的一次“試水”。2020年12月18日，浙江省財政廳公佈，浙江省支持中小銀行發展的50億元專項債將於12月25日發行，僅用於溫州銀行一家銀行補充資本金，且通過溫州市國有金融資本管理有限公司間接入股溫州銀行。

此次增資完成後，數據顯示，截至去年末，溫州銀行的第一大股東爲溫州市國有金融資本管理有限公司，持股31.77%；溫州市名城建設投資集團及其關聯方持股爲第二大股東，持股15.09%。

如今，溫州銀行被浙江省農村信用社聯合社入駐接管後，有業內人士表示，或將給該行帶來發展機遇，其作爲溫州金改的重要一環，前景將日趨明朗。

公開信息顯示，浙江省農村信用社聯合社下轄81家縣（市、區）行社，其中包括80家農村商業銀行、1家農村信用聯社，擁有員工5萬多人。截至2020年末，全省農信系統各項存款餘額爲27311.50億元，連續11年保持全省銀行業第一，市場份額17.99%；各項貸款餘額爲20153.52億元，連續7年保持全省銀行業第一，市場份額14.08%；全省農信系統不良貸款率1.04%，撥備覆蓋率499.95%。