理財週刊／健康回饋保險金 愈健康領愈多

國人近年來頗多因「代謝症候羣」引發高血壓、高血糖、高血脂等三高併發症而死亡案例，爲吸引國人注重自身健康，壽險業者推出「健康回饋保險金」，推廣愈健康、領愈多的健康概念。

文．林佳弘

在跨國藥廠擔任業務主管的小陳，自三十歲以後身材就逐漸變形，三年下來體重從原本的六十五公斤，激增到近八十公斤，腰圍也同步擴增到九十五公分。因爲在藥廠工作的關係，讓他在一年前就驚覺身體狀況有異而赴院就醫，經過詳細的體檢後，竟發現罹患糖尿病，也就是所謂的「代謝症候羣」，屬初期症狀可透過服藥降低血糖值的類型。

正因病況輕微，讓小陳輕忽了應定時定量用餐、按時服藥等治療步驟，繼續揮霍自己的身體健康，直到最近因爲多次血糖過高，飆升超過四百標準值，引發身體嚴重不適，小陳才意識到病況嚴重，開始重新檢視自己的健康狀況，積極尋求治療與調養身體。所幸，亡羊補牢猶未晚矣，經過一年下來的調整與改變生活作息，小陳終於可以重拾健康生活，只是這輩子他跟糖尿病也就脫不了關係了。

代謝症候羣 現代人殺手

根據衛生福利部調查，國人罹患「代謝症候羣」衍生疾病的死亡威脅正逐年攀升，2013年代謝症候羣衍生疾病的死亡率爲31％，超越惡性腫瘤的29％，此外，二十歲以上國人代謝症候羣盛行率爲20％，並有隨年齡增加而上升的趨勢。另一方面，有代謝症候羣的民衆，未來罹患「糖尿病」是一般人的六倍、「高血壓」爲四倍、「高血脂症」爲三倍，「心臟病及腦中風」的機率則爲二倍。

依衛福部資料顯示，2012年臺灣約有三四二萬人因高血壓就醫，約有一六八萬人因糖尿病就醫，顯示國人健康深陷「三高危機」。

事實上，高血壓、高血糖、高血脂等問題已經成爲全球關注的健康焦點。據世界衛生組織指出，全球有超過三分之一的成年人患有高血壓，且每年因爲高血壓導致死亡的人數達九百多萬人，其中半數死於心臟病和中風。對此，2013年世界衛生日便以「控制你的血壓」爲主題，將高血壓提升至全球性健康課題。

健康回饋保險 提升危機意識另外，全球約有三．四七億人患有糖尿病，世界衛生組織更進一步預測，2030年糖尿病將成爲全球第七位主要死因。面對三高威脅國人身體健康，國內有壽險業者遂針對十一項三高容易引發的併發症，如腦中風、心肌梗塞、慢性腎衰竭等血管病變，以及癌症、肝硬化合並肝衰竭等現代人常見文明病，提供「三高特定併發症保險金」，一次給付減輕醫療負擔，且高齡六十五歲以上，疾病好發期的被保險人還有加倍保障。

該壽險業者也在被保險人投保後每三年給付保額1.5％的「健康回饋保險金」，提供被保險人作爲健康檢查、添購運動器材之用，鼓勵被保險人自主管理、維持自己的健康。

以三十五歲男性投保該終身保險四十萬保額、二十年期爲例，年繳保費2.5萬，投保後每三年可領取六千元的「健康回饋保險金」，萬一不幸罹患輕微的低侵襲性癌症，則可先領取六萬元的「初次罹患低侵襲癌症保險金」；若於七十歲不幸罹患心肌梗塞，還可領取八十萬元的「三高特定併發症保險金」。而只要保戶在壽險公司設有指定帳戶，每三年就會收到自動匯撥給保戶的「健康回饋保險金」，直到保戶九十九歲，或是保戶不幸罹患特定傷病而致契約終止。

保單結合健康管理 訴求預防功能國泰人壽林昭廷副總表示，推出嵌入健康管理的保單，保險不只發揮事後補償功能，更可做到事前預防。在事前預防方面，首先不僅提供「健康回饋保險金」供保戶作爲定期健檢及促進健康活動的財源，訴求「愈健康、領愈多」，引導保戶重視自身健康。其次，亦爲保戶建置健康管理平臺，並設有六大專區包含衛教、飲食、運動等，提供多元健康促進活動資訊，同時還結合雲端科技，讓保戶上傳自身健康相關數據，方便保戶管理、掌握運動效果及身體狀況，協助保戶定期關注自身健康。

最後，更不定期提供獎勵回饋機制，引導保戶持續促進健康，透過參與健康相關活動，如健康講座、觀看衛教影片、定期更新生理數值等，累積健康點數，參與抽獎，讓保戶不但贏得健康，還可獲得實質獎勵。(文未完)

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