保單健檢掌握4個面向 補足需求過好年!

▲4面向教你檢視目前保單適合符合未來3至5年需求。(圖/資料照)

記者許雅綿臺北報導

根據保發中心資料顯示,臺灣保險密度(每人平均保費)在世界各國中名列前九位,許多民衆將保險納入理財規劃資產配置的一環。中國人壽建議,除了尋求投保公司業務員協助外,也可透過4個面向,全面檢視目前保單是否符合當下及未來三至五年需求,更可將年終獎金、紅包做有效利用與分配

保險規劃時一般可先參考「雙十原則」,就是保費支出控制在年收入的十分之一,保險金額則約是年收入的十倍;再透過以下四個面向來 檢視保單是否符合自身需求,纔不會花了大錢卻買不到足夠的保障。

面向一:保障金額是否足夠?

依投保目的來檢視保額,例如青壯族尚有家庭責任及房貸等,壽險保障就需涵蓋萬一不幸身故,需準備多少費用才能維持家庭正常運作;而屆齡退休者可檢視退休後生活費醫療保障額度是否足夠。

面向二:保障範圍是否符合需求?

保險最基本功能就是保障與風險轉移,因此自身想要轉移的風險在哪,保障需求就到哪。例如三明治族想轉移的風險是家庭照顧責任、屆齡退休者希望能夠老有所養不需擔心退休金及老年醫療費用等,民衆可自我檢視需要轉移的風險,來找出每個階段的保障需求。

面向三:受益人設定是否符合自身所負擔的扶養責任?

隨着人生階段不同,所需負擔責任的對象都可能改變,例如單身族需負起奉養雙親責任,已婚族則是增加配偶及子女的家庭責任,因此建議民衆在婚姻關係變動家中成員異動時,記得受益人依現況適時調整

面向四:投保資料是否有變更?

除了從大方向來檢視保單,也不要忽略兩個細節,首先、檢查繳費管道是否暢通,例如使用保費轉帳的帳戶是否仍爲常用帳戶、使用信用卡繳費的信用卡是否仍爲有效卡等,以免錯過繳費期間;再來,職業若有異動時記得通知保險公司,避免意外險理賠或其他相關權益受到影響

►►►關注2016,邀請讀者加入《ETtoday筋斗雲粉絲團