退休理財術－善用兩心法 小額簡單存退休金
根據內政部公佈2020年人口統計，去年人口首度負成長，全年出生人數爲16萬5,249人，創歷年新低，預期臺灣將在2025年進入超高齡社會，凸顯退休理財規劃刻不容緩，新年退休規劃超前部署，投信建議，首選目標風險組合基金。
羣益投信表示，不少民衆常認爲自己距離退休還很遠，錯失提早規劃享受時間複利效果的機會，或不知如何選擇理財工具，放棄退休理財規劃，採用最保守的儲蓄來因應。其實退休理財一點都不難，現行市面上已有多項適合用於退休理財的基金商品可做選擇，若能再搭配即早投資、定期定額紀律操作兩大心法，從小額開始都能簡化退休理財的複雜度，提前化解退休生活的焦慮感。
羣益全民成長樂退組合基金經理人林宗慧指出，在退休理財工具挑選上，共同基金是相當合適的工具，可透過專業投資團隊的操作來降低標的選擇的不確定性，若投資人對挑選何種基金產品無頭緒的話，可直接參考專門爲退休理財設計的目標風險組合基金。
林宗慧認爲，這類產品的優點在於，目標風險的設計是在限定風險水準的積極、穩健、保守前提下，進行投資組合配置，當市場整體波動風險隨多空環境而起落，基金的股債投資配置也會因應做調整，組合基金的好處爲透過專業投資團隊來篩選合適的基金，達風險分散的好處。投資人僅需依照自身風險屬性和需求，選擇投資風格相對應的目標風險基金，爲省時、省力又具效率的存退休金方式。且即早投資、定期定額紀律操作，循序漸進的累積退休資產，多份安心感。
富蘭克林投顧認爲，人生不同階段可承受風險、退休目標可能改變，依照人生三個不同階段來檢視退休理財的需求，包括累積期、過渡期以及退休期，有助退休計劃更加貼近個人需求。「累積期」重點在於提高儲蓄率，長期投資提高資產增值的空間。「過渡期」須因應工作或家庭成員變動等差異，宜透過與退休計劃參與者一對一溝通。最後「退休階段」量身訂做以創造退休收入來源的退休計劃爲主流。