退休理財年輕化 投資佈局更積極

兆豐銀對此說明，自2019年起已連續四年舉辦「樂退健診」活動，協助約1萬人次進行免費退休理財健診的服務，藉此瞭解客戶退休理財的準備狀況，根據2022年理財健診問卷調查結果，兆豐銀發現，客戶着手進行退休規劃平均年齡已從2019年的57歲，下降至2022年的53歲，顯示客戶開始進行退休理財的時間愈來愈早。

之所以如此，兆豐銀分析，應和近年來隨着通膨物價上漲、退休後的餘命增長、金融市場的瞬息萬變有關，使愈來愈多人提早意識到老後生活「錢不夠用」的風險，再加上臺灣即將在2025年邁入超高齡社會，如何妥善規劃老年生活、擬定退休計劃因此更爲重要。

除了上述退休理財的進行時間愈來愈早以外，兆豐銀有另一個新發現，在於退休理財的投資方式已有所改變。

兆豐銀引述近四年來的調查統計結果指出，客戶理財工具雖然多以基金、ETF、股票及保險爲主，但投資股票的比率卻從2019年的39.14％成長至今年的80.09％，顯見愈來愈多人擔心只靠勞保年金給付和勞工退休金可能不夠，因此更加傾向佈局較積極的股票等理財商品，以追求較高的投資報酬。

而另一個退休理財的安全問題，在於信託的不足。對此兆豐銀行表示，此次調查結果發現，客戶對於信託的觀念普遍薄弱，這部分的退休準備也相對不足，但面對金融市場變化，除了資金的累積：「如何守住資產亦是重點，此時信託就很重要！」

另一方面，對於因爲工作繁忙沒有時間理財．但仍想要開始退休規劃的客戶，兆豐銀行不僅提供線上機器人理財服務，而且特別增設了「樂活退休」主題模組，搭配大數據演算法，爲客戶篩選出不畏市場波動，適合退休規劃的基金投資組合建議，並把投資門檻壓低至最低只要新臺幣2,000元，讓普羅大衆更能直接安全上手退休理財。