退休理財術－保障＋投資 退休好安逸

安逸型投資配置

2021年的經濟景氣很好，金融投資卻不容易，多數績優股票價格隨大盤指數在頂峰震盪，曾在2020年投資股票賺大錢的朋友們，發現2021年投資回報遠不如2020年，開始思考是不是該向投資顧問掛單。幾經詢問他們的動機，十之八九是爲了加快累積財富，爲子女提前買房，「以後纔不必再拿退休老本，無端支援後代」。

追求短期更高的投資報酬率，爲的是「下一個投資目標」，銀行財富管理部門誠心建議客戶的「長期穩健的投資報酬」，鮮少被聽進去，更何況分散資產配置、分散風險的規劃建言。

全球持續「更低」利率環境，儲蓄現金近乎等同於負利率，因此有必要採取投資行動，但除了國人偏愛的高風險股票外，外銀主管提醒，針對退休目的的理財更需全方位規劃，方能從低利率環境中尋求收益標的，「兼顧投資與保障」。

臺灣人確實會把「投資」看的比「保障」重要，投資什麼、賺了多少，都是股票族最常掛在嘴上，阿爾發證券投顧董事長陳志彥說，民衆卻普遍沒在意，「持續多久」賺進出多，像是開車出門的人只注意了眼前的交通號誌、路況行人，沒有想清楚欲抵達的目的地，更沒有在車上裝好一流的GPS導航系統，「一切隨性！」

阿爾發金融科技以AI模型爲投資人規劃美股ETF被動投資，設定長期目標和自動再平衡的機制。陳志彥認爲，希望能帶給民衆一個「退休規劃成功機率至少在75％以上」的建議，一開始的規劃資金是充足的，只要按照退休規劃的方法執行，到90歲時仍可以享有安穩的退休生活，過程中隨時可以由AI模型再平衡金融市場的較大波動，重新調整退休規劃。

渣打銀行亦建議，退休規劃應掌握三大原則：第一是每年檢視動態調整，隨着國際市場、突發事件或家庭計劃等彈性修正，第二是兼顧投資與保障，第三則是善用資產配置及定期定額計劃，降低資產波動，並維持穩定現金流收入。

歐洲社會的退休規劃，過往「保障」重要過於「投資」，現在則流行把「保障」和「投資」相互結合。瑞銀（盧森堡）全球多元關鍵趨勢基金產品經理張婉珍指出，老齡化是當前一個重要大議題，也爲特定市場與產業帶來高速成長的機會，如自動化與機器人、智能移動、腫瘤、健康科技和退休管理等。

瑞銀財富管理指出，維持健康需求就是其中一大項目，對屆臨退休或邁入退休的人來說，健康養生和個人醫療護理需求會愈來愈高，因此對於專注提供這些服務或商品地企業，包括健康技術和醫療設備等企業，將擁有極大的發揮空間，因此建議銀行客戶以投資「未來議題」的思考，選擇長期投資標的，避免天天現股交易的忙碌，確保安逸的生活品質。