LPR下調！百萬房貸利息節省近2萬元，同樣惠及存量房貸
7月22日，中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公佈，2024年7月22日貸款市場報價利率（LPR）爲：1年期LPR爲3.35%，5年期以上LPR爲3.85%，相比於上月分別爲3.45%和3.95% ，下降了10個BP。
此次降息屬於“雙降”，即對於1年期和5年期的LPR都進行了下降，同時，這也是年內5年期的LPR的第二次下調。業內人士認爲，此次“雙降”對於短期和中長期的資金使用都具有積極的作用。
此次LPR降息對於房地產影響如何？中指研究院市場研究總監陳文靜指出，整體來看，此次5年期以上LPR的調降，將進一步降低購房者的購房成本，有利於購房需求釋放，與前期“穩市場”“去庫存”配套政策疊加形成合力，有望助推核心城市市場情緒進一步修復。
百萬房貸利息節省近2萬元
對於央行此次“雙降”的操作，中泰證券研究所政策團隊首席分析師、上海財經大學公共政策與治理研究院首席專家楊暢指出：“‘雙降’進一步反映出降低利率支持實體經濟的政策意圖，有利於爲經濟持續回升向好以及高質量發展，營造更好的貨幣金融環境。”
由於房貸利率的定價基準是參考最近一期5年期LPR形成，那麼，5年期LPR再次下調對房貸來說有着怎樣的影響？
對此，易居研究院研究總監嚴躍進解讀稱：“從LPR的走勢來看，今年一季度呈現‘破4’的態勢，即從4.2%下降至3.95%。而當前出現了今年第二次‘降息’，進一步引導房貸等成本的下降。”
嚴躍進進一步指出，以目前各地主流的房貸利率進行計算，即“LPR-75BP”的定價公式，那麼過去的首套房主流利率爲3.2%，而現在將下降至3.1%。按照100萬貸款本金、30年等額本息的還貸方式，房貸利息總額將減少近2萬元，每月月供將減少55元。若是疊加持續性的降息效應，那麼月供減負效應非常明顯，有助於和其他政策結合，持續降低房貸成本。
廣東省城鄉規劃院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉表示：“5月份，信貸需求比較疲弱。居民部門融資需求延續弱勢。居民部門新增5709億元，其中，短期貸款新增2471億元，同比少增2443億元，反映出消費低迷、內需偏弱的特徵。中長期貸款新增3202億元，同比少增1428億元。雖然‘5·17’樓市一攬子政策落地後，購房市場情緒有所改善，但回升幅度還不夠大，這也是此次降息的原因。”
更多城市房貸利率或進入“2”字頭
“5·17”新政後，全國多個城市房貸利率迎來新一輪下調。
中原地產研究院統計數據顯示，2023年6月，全國主要城市房貸平均利率是4.1%，首套房利率在3.9%左右。6月份，全國房貸平均利率已經調整到3.5%左右，首套房平均利率已經跌到了3.3%，跌幅達到了60個基點，相比5月份的首套房平均利率3.55%也出現了明顯的下調。
從重點城市來看，在此次降息之前，一線城市執行的房貸利率最高，北京、上海、深圳首套房貸利率爲3.5%，二套房貸利率爲3.9%；此外，重慶、天津、成都的首套房貸利率爲3.35%。而此次降息後，房貸利率將進一步下調。
同時，進入7月份，一線城市中，廣州的部分銀行主動下調房貸利率。據媒體報道，目前，工商銀行、建設銀行、農業銀行、中國銀行在廣州地區的首套房貸利率由3.40%降至3.20%，二套房貸利率仍爲3.80%。而招商銀行、匯豐銀行在廣州地區的首套房貸利率分別爲3.15%和3.10%。而在此次“降息”後，廣州部分銀行的首套房貸利率將爲3%。
值得關注的是，南京的首套房房貸利率爲3.05%，那麼，在此次“降息”後，南京的首套房房貸利率2.95%，進入了“2”字頭。
中原地產首席分析師張大偉表示：“整體來看，‘5·17政策’後，全國房貸利率出現了大幅度的調整。那麼，疊加本次‘降息’的影響，更多的城市房貸利率將調整到2字頭。”
將惠及存量房貸利率
張大偉表示：“此次LPR下調影響最大的是存量房貸，因爲本次降息之前，全國各地的房貸已經基本集中在3%-3.5%之間，相比‘5·17’新政之前均有大幅度降低。但是，存量房貸一直處於高位，新增房貸利率降低沒有影響到存量房貸。此次lpr下調可以直接降低存量房貸利率。”
存量房貸降低的呼聲近期再起，張大偉指出：“存量房貸利率是當前樓市的問題之一，因爲存量房貸利率和目前的房貸利率差距實在太大了。降低存量房貸利率可以減少借款人提前還款的動機，這樣能夠減輕銀行因提前還款而損失的利息收入。同時，存量房貸利率下調可以緩解居民部分負債壓力，避免因負債過重導致的消費能力下降。低利率環境下，更多人更願意購房，因爲這相對於租賃更有吸引力，這樣反而會吸引更多的購房者進入市場。”
不過，需要指出的是，雖然LPR下調也將惠及正在還貸的家庭，但是，存量購房者需要等到下一個“定價日”才能享受到房貸利率下調的福利。如果重新定價日爲每年的1月1日，那麼部分存量購房者要等到2025年1月，如果重新定價日爲放款日，那就需要根據個人情況而定。
新京報記者 徐倩
編輯 楊娟娟 校對 趙琳