李沃牆／高齡的臺灣 老年危機變成銀髮商機
▲臺灣正式進入高齡社會，而高齡產業市場規模約有3.6兆臺幣，老年危機也可以變成銀髮商機。（圖／視覺中國）
內政部近日發佈，臺灣65歲以上人口占總人口比率已達到14％，亦即臺灣已正式進入「高齡社會」。換言之，目前每7人中就有一名老人；尤有進者，預估8年後，也就是2025年，這比例將提升至20％而進入「超高齡社會」。無獨有偶，最近有媒體報導嘉義六腳鄉永賢村人口老化特別嚴重，65歲以上人口占35％，很快就過半，而成爲臺灣首座「極限村落」。
「極限村落」起源於日本，定義爲人口外流導致空洞化、高齡化，且65歲以上人口占半數以上，共同體機能維持已達到極限狀態的村落。據估計，臺灣有不少村落將很快淪爲極限村落，最終可能遭並村或消失的命運。
臺灣少子化、人口老化速度較日本有過之而無不及。大家憂心的是，臺灣進入高齡化後，勞動參與率及人口紅利將下降、扶老比上升、年輕人的負擔加重，還有社會福利支出增加、加速財政惡化，影響經濟成長等衝擊。但若逆向思考，高齡化社會也會帶來許多商機，值得期待。
據推估，全球65歲以上人口已突破6億人，預估2050年將達到16億；屆時臺灣將達35.7％，人口老化指數高達381.5（國發會推估）。據此，銀髮族商機也將隨之增加。日本產經省就預估，全球銀髮族市場規模在2025年將達37.38兆美元；而工研院估計，臺灣高齡產業市場規模應有3.6兆臺幣。那麼，銀髮族到底有哪些商機值得開發？本文舉犖犖大者如下幾項供參：
長照2.0商機
臺灣平均壽命將近81歲，但健康餘命僅71歲；也就是說，有將近10年是在疾病或失能、失智中度過。根據衛福部統計，臺灣在2015年全人口中失能人數有75.5萬人，2031年將增至120萬人；其中，老人失能率約15％～16％，全人口失能率則將由3%成長到5%。
老人或失能者都需要有人照顧，臺灣《長照法》也在2015年5月5日於立法院三讀通過，並於2017年6月正式上路。「長期照顧十年計劃2.0」（簡稱長照2.0）內容涉及：居家服務、日間照顧、家庭託顧、營養餐飲、交通接送、長照機構服務、居家護理、居家及社區復健、喘息服務、照管中心服務資源管理之人力業務推動、彈性擴大服務、創新整合服務、原住民與偏鄉等項，所需經費相當龐大，也會逐年增加。許多業者早已摩拳擦掌準備搶食這塊長照大餅，例如國內一家保全公司看準這股長照商機，跨進安心照顧產業，如接送服務、健康照護、飲食及旅遊服務等。
日常醫療保健、休閒養生商機
高齡人口族羣對健身、休閒養生與娛樂尤其重視，所以，日常生常所需的保健食品、餐飲、健康器材、藥品及陪伴將有很大的商機。另一方面，結合智慧手機、平板及穿戴裝置、物聯網技術的智慧型行動醫療需求也將逐漸增加，並愈趨普及。
銀髮理財商機
大部分銀髮族工作數十年到退休，應累積不少資產。一項調查就指出，50至65歲族羣的資產最雄厚，且50歲以上的繳稅戶也顯著增長。銀行也發現，65歲以上客戶的佔比增加，其中大部分的銀行財管業務也有賴這羣客戶的貢獻。准此以觀，相關的財富管理，包括資產配置、金融保險、節稅、信託、繼承的需求將會持續增加並創造一股銀髮理財商機。
養生住宅商機
曾有論者謂，臺灣高齡人口持續上升，未來有很多地方會成爲沒人住的鬼島，此言論或許將會成真，但對於高質量的養生住宅區需求也會增加，如臺塑、統一等知名企業早已致力於投入興建養生住宅，藉由建構齊全的高科技設備，滿足高齡人口族羣的養生樂活需求。
綜合言之，生老病死是生命中必須面臨的循環，全球許多先進國家均已遭遇人口老化問題，並試圖尋求藥方。有鑑於此，政府除了要妥善的因應策略，如鼓勵年輕人生育、高齡人口再就業及引進外籍人士等政策外，也要掌握這波人口老化商機，化危機爲轉機，甚至再造經濟奇蹟。
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●李沃牆，現任淡江大學財務金融學系專任教授及兩岸金融中心副主任，亦爲富華創投及兆豐第一創投董事、品豐投顧榮譽顧問。以上言論不代表本網立場。論壇歡迎多元的聲音與觀點，來稿請寄：editor88@ettoday.net