今年理專A錢案最大罰單來了!金管會曝兩大關鍵主因

金管會今對國泰世華銀祭出1200萬罰單並要求增加資本計提。圖/聯合報系資料照

國泰世華銀接獲客戶反映並啓動內部清查,發現永和分行前理專、及新生分行前行員均涉挪用客戶款項,合計影響7名客戶、所涉金額破5000萬元,金管會今對國泰世華銀祭出1200萬罰單並要求增加資本計提。

國泰世華銀去年才因ATM當機、資訊系統缺失,被金管會要求增加作業風險的資本計提,這次因理專A錢案又再度加重。據瞭解,每次被處分、得加重計提時間是兩年。

據銀行局估算,國泰世華銀連同理專舞弊案,共三次被加重資本計提共47億元(指增加風險性資產),國泰世華銀若不增加資本,資本適足率就會往下掉。國泰世華銀6月底資本適足率是14.91%。

這也是今年第四起銀行理專A錢案、1200萬元罰鍰也是今年最高,銀行局主秘侯立洋說,涉案時間長達六年、理專關係戶機制未納入外幣「應發現而未發現」因此處較高罰鍰。

全案起因是有客戶向國泰世華銀反映,想解約美元定存卻遭永和分行的前林姓理專拖延,質疑資金被挪用,國泰世華銀介入後發現,該林姓理專從2016年11月起到2022年底,長達六年挪用客戶資金或和客戶資金往來。

林姓理專利用客戶信任取得網銀密碼,並告知客戶、設定其他帳戶(林姓理專的關係戶)做約定轉帳號做金流,金融商品的配息就不會被課稅,因此客戶設定後,該理專再使用網銀將客戶的外幣資金轉出補貼給其他客戶,影響6名客戶、4698萬元。

另一名新生分行李姓行員則是在2018年趁客戶開立存款戶時私自幫客戶申請網銀功能,取得網銀密碼,等客戶辦理設定約定轉帳帳號時,一併設定其關係人之帳號,趁機挪用客戶款項至其關係人帳戶,影響1位客戶、50萬元。

銀行局主秘侯立洋說,國泰世華銀理專或關係戶與客戶間的資金往來監控機制、及使用相同IP登入網銀的追蹤監控機制不完善,也沒確實督導員工行爲守則,因此做出懲處。

國泰世華銀對此裁罰案表示,將虛心檢討。已在第一時間主動積極處理,且廣泛清查可能受影響的客戶,以確保客戶權益。國泰世華銀也已解僱該名員工及追究其法律責任,亦對內部作業流程深入檢討,積極強化相關管控措施,且嚴格要求同仁恪遵相關法令及規範,以期防杜類似情事發生。

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