跟風買失能險前先喊暫停 「3要2不」避免盲目搶購

▲磊山保經諾億特許事業部執行長賴柏翰。(圖/記者李蕙璇攝)

記者李蕙璇臺北報導

考慮跟風搶購失能扶助險前可以先想想「3要2不」投保準則,謹慎選擇適合自己的保險商品。磊山保經諾億特許事業部執行長賴柏翰就以自身經驗說,一般人會接受失能險大都是周遭有人遇上了。他歷經奶奶中風15年後,外婆又失智,多年不間斷的照護,讓他考慮家族病史而爲自己投保失能險多達500萬元保險額。

賴柏翰指出,長照有三寶,分別是長期照護險、類長照險(特定傷病險)、失能扶助險,當中又以失能扶助險賣得最好,因爲不論是疾病或意外導致1~11級失能均可按失能等級表理賠,減少理賠爭議費率也相對長期照護險便宜。

近期多家壽險公司失能險取消保證給付話題延燒,不是停售保單,而是保證給付型失能險因再保公司不再承保導致取消這個保障項目民衆不宜盲目搶購,可參考「3要2不」原則

3要:「第1~11級失能給付額度要高」、「扶助金要有保證」、「要有豁免保費」

多數人投保失能險只比較第1~6級失去工作能力或第1~3級失去生活能力的的理賠額度,卻忽略第1~11級可提供一次性給付的失能保險金。以胸腹部臟器爲例,通常醫師會囑咐不宜過度勞累工作,卻因列在第7級得不到生活扶助金,故可以拉高第1~11級失能給付額。

再者,扶助金有保證給付,對保戶比較有保障,當中可進一步比較是否提供分期給付、一次拿(貼現)的選項;而豁免保費則是確保身體狀況時,不致因繳不出保費而失效,市面上多數產品設爲第1~6級失能即豁免,建議挑選豁免級數愈廣愈好。

左爲賴柏翰。(圖/磊山保經提供)

2不:第1~6級失能理賠最好不打折。還有可先慎選不還本商品。

例如,有些保單條款設定「1~6級殘月失能扶助金爲保額50%~100%按比例理賠」,當真的需要理賠時,保戶可能有預期落差。

而且民衆常見疑問「是否選購還本型失能險」,也建議先挑選不還本商品,因費率相差甚大,且年齡愈高、差距愈大。以某公司失能險爲例,30歲男性投保還本、不還本的保費相差一倍,40歲相差二倍,等到50歲時相差四、五倍之多。

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