存量房貸利率大降30BP，月供或減少數百元

存量房貸利率調整政策正式落地，將爲數百萬房貸借款人減輕還款壓力。央行與市場利率定價自律機制聯合發佈新規，要求各大商業銀行在2024年10月31日前完成存量房貸利率的批量調整。此次調整幅度最高可達30個基點，預計將爲借款人每月節省數百元還款額。

利率調整力度空前

此次存量房貸利率調整的力度可謂空前。根據新政策，對於在LPR基礎上加點幅度高於-30BP的存量房貸，加點幅度將調整爲最低不低於-30BP。以一位在北京購買首套房的借款人爲例，其原執行利率爲LPR+55BP，按照新規最低可調整至LPR-30BP，降幅高達85個基點。這意味着，對於貸款100萬元、期限30年的房貸，月供可能減少約500元。

值得注意的是，此次調整不僅涵蓋首套房貸款，還包括二套及以上房貸。這一舉措顯示了監管部門對於刺激房地產市場、減輕居民負擔的決心。同時，新規要求調整後的利率不得低於所在城市新發放房貸利率加點下限，以確保政策的公平性和可持續性。

便捷調整助力政策落地

爲確保政策順利實施，各大商業銀行將採取多項措施簡化調整流程。借款人可通過網上銀行、手機銀行等線上渠道進行"一鍵式操作"，大大提高了調整效率。工商銀行、農業銀行、中國銀行等六大行已表示將在10月12日前發佈具體操作細則，並在多個渠道提供便捷服務。

此外，央行有關負責人表示，市場利率定價自律機制將引導商業銀行在規定時間內完成批量調整。這種自上而下的推動機制，加上便利的操作方式，有望確保政策能夠迅速、全面地惠及廣大房貸借款人。

政策影響深遠

這次存量房貸利率的調整，是自2024年5月17日央行取消全國範圍內個人住房貸款利率下限以來，又一項重大的房貸政策調整。此舉不僅直接降低了現有房貸借款人的還款壓力，也間接影響了整個房地產市場的融資成本。

從宏觀角度來看，此次調整有利於提振房地產市場信心，刺激消費需求。對於個人而言，每月節省的還款額度可能會轉化爲更多的消費或投資，進而帶動經濟增長。從銀行的角度來看，雖然短期內可能面臨利息收入減少的壓力，但長遠來看，有助於改善貸款質量，降低不良貸款率。

綜上所述，此次存量房貸利率調整政策的出臺，體現了監管部門因應市場變化、扶持實體經濟的決心。通過降低房貸成本、簡化調整流程，政策有望在短期內見效，爲房地產市場注入新的活力。然而，我們也需要密切關注政策實施後的市場反應，評估其長期影響，以確保房地產市場的健康可持續發展。

本文源自：金融界

作者：靈犀投研