依人生不同階段檢視需求 疫後退休理財 三套餐加速修補
2020年經歷突發的新冠疫情，全球許多企業不敵關閉或縮減規模，各國爆失業潮，或無薪假人數遽增，大幅影響生計收入，退休理財計劃同樣雪上加霜，投顧建議2021年進入後疫情時代，待經濟重返上升軌道，落實規律理財的長期準備，根據青壯期、中年期、退休期不同人生階段檢視，積極修補產生的缺口。
富蘭克林投顧表示，人生不同階段可承受風險、退休目標可能改變，可依照人生三個不同階段來檢視退休理財的需求，包括青壯年累積期、中年過渡期及老年退休期，有助退休計劃更加貼近個人需求。
退休準備應把握充足性、可持續性、完整性三大衡量指標，竭力讓退休理財能面面俱到，儘早展開退休計劃。
羣益全民退休組合傘型基金經理人林宗慧指出，以退休理財的角度來看，規畫期間多半都是長達數十年的投資大計，當中多少會歷經景氣循環、政經動盪，像這次的新冠疫情般突如其來的系統性風險，因此建議投資人採取基金定期定額紀律操作，免於猜測市場高低點的煩惱，也有助分散投資時點風險、平均成本。
日盛投信建議，準備退休金應注意四大風險，即退休金應足夠、通膨考量、期間投資風險、老年健康與醫療費用等。可利用母子基金投資，藉由系統設定買進、賣出決策，追求目標獲利並平衡風險、降低波動度，透過循環理財退休平臺定時不定額進階版，結合單筆與定時不定額優點，更有效率累積退休金。
臺新投信認爲，退休理財訴求安心持有、長線報酬佳，定期定額投資基金具四大優點，應是最佳策略。首先是門檻低、每月最低只要3千元，其次是自動扣款、每月固定日期由指定銀行代爲扣款，其三是隨時進出、投資期限無限制且隨時解約無罰則，其四是平均成本、固定扣款長期下來具平均成本的效果。