一般定存利率不夠高? 保守理財其實可以這樣做

存款學會理財的第一步,但一般定存利率低,有些銀行會推出新臺幣外幣優惠利率存款活動,提供多一點的利息。(圖/業者提供)

消費中心臺北報導「我的資金不多,能理財嗎?」、「我不太懂投資,該怎麼跨出理財的第一步?」,在職場上打滾一段時間的上班族金愛,平時努力工作賺錢,每月省吃儉用存了一筆存款,她開始想要進行理財投資,希望透過適合自己的資產配置,每年能有穩健的報酬率,累積人生第一桶金,她應該如何做?專家表示,小資族在理財規劃上,薪水應先扣除投資資金後,纔是生活開銷,且每個月持續紀律的投資,並依照個人風險承受度選擇產品,其中,存款具有保本且固定配息的特色,適合不懂投資、保守投資人建議可搭配銀行推出的優利存款,提升利息收入,發揮「錢滾錢」的力量。觀察目前推出優利定存專案的銀行,臺新銀行提供一年期階梯式操作的「吉利迎新」新臺幣定存方案,一年期的優惠平均定存年利率1.10%,比一般定存一年期固定年利率1.05%還要高。比較不同於一般定存的差別,假設金愛於1/13存入新臺幣(下同)50萬元,若選擇一般定存,一年內不能動用,一般定存固定利率1.05%,一年後利息收入5,250元;但她如果參加「吉利迎新」新臺幣定存專案,除了一年後利息收入5,515元,較一般定存多了265元外,如果她臨時有資金的需求,可於每個月付息日前預約減降本金,銀行就會在付息日時自動將資金轉入帳戶,剩餘的本金還能繼續享有後續階梯式優利,資金運用彈性

※以上優惠利率皆以年利率表示,範例說明僅供參考,仍以客戶承作專案當時之牌告利率及實際存款天數計算。※實際利息收益爲:存入本金 × 專案優惠固定年利率 × 當期實際承作專案定存天數÷365天。※以上一般利率爲參考105/12/12牌告利率,利息收入試算僅供參考。

專家指出,小資族可選定集中往來銀行,當達到銀行會員門檻時可享較多的優惠,面對市場變化時,也能獲得多一些的理財諮詢建議服務,讓資金操作更有效率,在考量理財工具時,外幣也是其中選項之一,最近日圓大幅眨值,如果有出國旅遊建議小資族可透過分次換匯預留旅遊開銷。如果是針對其他高利幣別進行定存,除了要注意匯率風險外,但如果能看準匯率變化還能因而賺取匯差。忙碌的上班族平時可利用銀行提供的服務固定換匯,臺新行動銀行推出「外幣到價通知」服務,當匯率到達設定值就會自動發送推播訊息通知,登入行動銀行完成換匯,可隨時掌握最佳的換匯時機,免去緊盯匯率時間, 換匯更便利。臺新銀行除了推出美元三個月優利活存專案1.5%之外,還推出美元、人民幣澳幣的外幣定存,美元、人民幣爲12個月階梯式優利定存,平均利率1.3%、2.6%;澳幣專案一個月期就有最高年息3.68%,由於存款門檻低,只需要準備該幣別的1,000元即可承作,定存專案還可每3個月預約減降定存本金,並可選擇續存下一期間的金額,萬一要動用資金,也可不用解約或打折,讓資金運用更靈活彈性。保守型的投資人在存款及定存之外,也可適度地進行外幣配置,除了能享有較高的利率,還可依市場貨幣需求變化,透過不定期不定額換匯、分散投資多種貨幣等方式,降低匯率風險。不過建議,就算是保守的投資運用,在承作活定存、投資方案之前,應先評估個人的生涯階段財務需求及風險屬性與承受度,再向專業理財團隊諮詢,才能和金愛一樣,進而找到適合自己的理財方式。