嚴躍進：存量房貸利率將下調，購房者能省多少錢？

中新經緯9月24日電 題：存量房貸利率將下調，購房者能省多少錢？

作者 嚴躍進 上海易居房地產研究院副院長

9月24日，央行在國新辦新聞發佈會上宣佈四項重磅房貸及金融政策。這是國慶前夕金融部門給予市場的“大禮包”。

針對近期備受關注的存量房貸利率下調話題，此次央行非常明確地指出，引導商業銀行將存量房貸利率降至新發放房貸利率附近。其含義是，近期各銀行將會根據央行部署，持續降低月供族的房貸成本。簡單測算，若房貸利率可以降低50個基點，那麼對於100萬元貸款本金、30年等額本息的還貸方式，其月供可以減少300元。這也是2023年首次降低存量房貸利率以來，全國第二次降低存量房貸利率，將實實在在爲購房者或還貸家庭減輕月供負擔。

對於二套房或改善型住房，此次發佈會也落實了寬鬆的首付比例導向。過去二套房的首付比例雖然下調，但略高於首套房。此次下調爲15%，有助於促進二套房或改善型住房的首付比例和購房門檻降低。簡單測算，若是一個家庭認購一套200萬元總價的二套房，過去首付款需要50萬元，現在則降低爲30萬元，直接減少20萬元，自然會激活改善型或換房的需求。

此次央行的政策，全面覆蓋存量房貸和新購房需求，惠及力度大，對降低購房成本、持續增強購房信心、降低存量房貸風險發揮了積極的作用，同時有助於持續帶動居民消費。

此次央行的政策“大禮包”具有三個特點。一是呼應人民羣衆期盼，積極作出政策落地。比如，存量房貸降利率是今年各地呼聲最大的話題，此次降低存量房貸利率，實實在在爲每個已經購房的居民家庭減輕月供負擔。疊加最近幾年LPR(貸款市場報價利率)和2023年存量房貸利率下調，實際上已經較大幅度地降低了購房者的月供負擔和壓力。2020年以來，5年期以上LPR已經減少了95個基點，疊加此次的50個基點，最近4年存量房貸利率其實大概減少145個基點。若按此計算，綜合考慮最近4年的房貸政策，100萬元貸款本金、30年等額本息的按揭貸款，其月供累計已經減少了870元。這是實實在在的利好政策。而二套房也是類似的，各地雖然落實了認房不認貸的政策，但其實很多購房形態也還是會被認定爲二套房，導致購房成本仍然偏高。此次默認和首套房標準一致，其實也更大力度增強了居民的購房能力。

此外，政策還具有防範風險的導向。無論是對於已購房人羣還是新購房人羣，都可以降低資金壓力，減輕成本。尤其是存量房貸利率過去本身偏高，月供違約風險增大，還會導致提前還貸的情況。此次出臺的政策有助於穩住存量房貸、增加新購房按揭貸款需求，對於銀行來說，有助於防範風險、拓寬業務，真正促進房貸業務的健康發展。(中新經緯APP)

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責任編輯：宋亞芬