明年1月1日起北京存量房公積金貸款利率下調，每月省多少？

2025年1月1日，北京存量房公積金貸款利率將下調。今年5月，中國人民銀行發佈《關於下調個人住房公積金貸款利率的通知》，明確下調個人住房公積金貸款利率0.25個百分點，規定2024年5月18日前已發放的個人住房公積金貸款，自2025年1月1日起執行新利率。明日新政就將正式落地，對於北京的公積金貸款人來說，月供是否少了？每月能省多少錢？

存量房公積金個人貸款利率下調0.25個百分點

什麼是存量房公積金貸款？依據中國人民銀行《關於下調個人住房公積金貸款利率的通知》（以下簡稱《通知》），即指2024年5月18日前發放的住房公積金個人住房貸款。

根據《通知》要求，2024年5月18日（含）之後新發放的貸款，5年以下（含5年）和5年以上首套個人住房公積金貸款利率分別爲2.35%和2.85%，5年以下（含5年）和5年以上第二套個人住房公積金貸款利率分別爲2.775%和3.325%。

從實際來看，目前絕大多數購房者的公積金貸款期限是在5年以上，因此，大多數貸款人只需要關注首套房貸2.85%、二套房貸3.325%的利率。

記者瞭解到，央行在2022年10月1日曾將首套房公積金貸款年利率由3.25%下調至3.1%，下調了0.15個百分點。今年5月發佈的《通知》則明確，下調個人住房公積金貸款利率0.25個百分點，創下公積金貸款利率歷史新低。

有部分貸款人發現，自己的公積金貸款利率目前還是3.1%，究竟爲何？依據《通知》，對於2024年5月18日（不含）以前發放的，期限在一年（含一年）以內的個人住房公積金貸款，2024年5月18日後仍執行原利率，不分段計息；期限在一年以上的個人住房公積金貸款，2024年5月18日後仍執行原利率，自2025年1月1日（含）開始，執行調整後的個人住房公積金貸款期限檔次利率。

也就是說，“5月18日（不含）”是個重要的時間節點，此節點之前的“老貸款”，且貸款期限超一年的公積金貸款，年內仍按原利率執行，需要到2025年1月1日纔會迎來執行調整後的利率，更多公積金“老貸款人”纔會受益。

算賬：貸款餘額100萬元、剩餘期限25年，利率下調後可省3.9萬元利息

貸款降息了，月供是否會變少？根據北京公積金管理中心官網顯示，住房公積金個人住房貸款發放後，借款人可以按照借款合同約定的等額本息、等額本金或自由還款等還款方式按時足額償還貸款, 在還款過程中，還款方式是無法變更的。

如果選擇自由還款，借款人可在不低於最低還款額的條件下，根據自身財務狀況，自行安排還款進度。這種情況下，如果貸款人不自行修改，即便利率調整了，每月的還款額依舊是原來設定的額度。還款額沒變，相當於“提前還了”，後續要還的本金和利息自然都會減少。

後續每月能省多少？以首套個人住房公積金貸款爲例，假設貸款人選擇的是等額本息還款方式，貸款金額還剩100萬元，貸款期限還剩25年，月供將由4794.29元降至4664.46元，減少129.83元，總利息支出由43.83萬元降至39.93萬元，減少3.9萬元。

新京報記者 曹晶瑞

編輯 張磊 校對 楊利