小富翁養成術 最愛定期定額
股票與基金定期定額投資可分散風險；圖爲臺股牛年新春開紅盤。（本報資料照片）
兒童理財工具應善用時間複利效果，股票、基金、外幣（如圖），選擇多元，理財營也受歡迎。（本報資料照片）
兒童節將至，孩子在父母及長輩疼惜下，全臺小富翁愈來愈多了！根據臺北富邦銀行最新統計，兒童帳戶每年以逾1萬戶、4.5％速度成長，兒童帳戶累積27萬人、平均資產達41萬元；不過，去年受疫情干擾、金融市場變化多端，改變父母對子女帳戶的理財方式，銀行理專觀察，父母偏愛穩健的「儲蓄險」風光不再，取而代之的是，定期定額股票或基金投資，期望在子女20歲成年時，存下人生第一桶金。
美元貶值疑慮 拖累相關保單
大型壽險公司商品部主管分析，新臺幣計價的儲蓄險、利變壽險等宣告利率僅1.8％，今年恐被通膨打趴，美元保單宣告利率則有2.85％至3.15％的水準，在美元貶值疑慮下，不少父母是望之卻步。
北富銀表示，因利率調整、保單條件改變，去年兒童帳戶新申購保險的比率減少，但新申購定期定額基金人數卻激增37％，平均每戶新申購1.6筆投資，平均定期定額基金的金額爲1.4萬元，其中，股票型基金佔比達55％最受歡迎，平衡型基金則位居第二。
對於兒童帳戶定期定額投資，銀行、投信公司提出3大黃金要訣；北富銀表示，定期定額投資門檻低，即使每年固定的壓歲錢也能做投資，第一要訣是「長期投資不停扣」，目的是分散投資風險、利用時間複利效果來滾動財富，即使遇到市場修正，只要手頭允許，且投資標的較同類型基金表現佳，千萬不要輕易停止扣款。
兒童理財第二黃金要訣，第一金投信投資顧問部主管王源錦表示，投資應 「集中在成長型股票」，以追求年化報酬率4％至8％，甚至更高報酬率的標的爲主，包括有發展前景的科技、5G、AI人工智慧或美國股票等。
王源錦分析，兒童與退休理財概念完全不同，前者是規畫未來希望、後者是保本用途，兒童理財是10年、20年的規畫，即使遇到幾次經濟波動的修正，透過定期定額反而可以攤平成本，況且兒童成年工作後會有收入，禁得起市場波動的冒險。
王源錦也提出兒童理財第三黃金要訣，「以股票基金壯大資產後，再靠債券收息投資基金」，更簡單來說，就是「以基金養基金」，兒童理財初期以成長型股票基金爲主，待時間壯大資產、存到第一桶金後，轉往如高收益債券，仰賴穩健的配息收入，再投資股票基金。
全球人壽表示，兒童是未來主人翁，保險基本保障仍不能免，首先，父母要先規畫意外傷害險，尤其要着重實支實付傷害醫療險，不論意外傷害住院或門診治療都能申請理賠； 第2個投保重點則是醫療險，保障的配備應包括每日病房費、住院醫療費以及手術等理賠金。