小夫妻第一次買房歧異多!「登記誰名下?」達人提實用技

▲小夫妻首次購屋歧異多,可多參考前輩、專家意見,避免不必要爭執。(圖/記者張菱育攝)

作者/國立高雄科技大學金融科技暨創新管理中心講師 陳耕太

親朋好友最近喜事連連,好幾位朋友最近當新手爸爸也有幾位是準爸爸。新婚、成家生子,都是人生大事,這篇文章是準備給即將購買房子的朋友所看,因爲筆者朋友,就有一對爲房事吵鬧意見不合。家是人生大事,未來室內傢俱要怎麼買?房要怎麼買?名字要登記給誰?房貸要怎麼攤平?狀況層出不窮,樣樣考驗着兩人的感情以及智慧。

關於購屋,建議大家平時就應該建立兩個觀念:(1)買屋換屋需要常請益前輩的經驗,並與市場從業人員保持良好互動交流。(2)努力存第一桶金買房子。

買賣房屋前最重要、最常見、也最容易忽略掉細節的問題,該如何仔細評估自己的需求、精打細算記錄花費、審慎選擇自己的「好宅」。

「買房前,先預測5年後的生活」建議是要多想,先用虛擬的角度思考,畢竟不同的人生階段有不同的需求。在《不後悔的買屋36招》書上提到:建議買房前儘量先想到3到5年後的事,和未來可能的生活狀況,挑出適合自己的房子。如果說現在是單身,3年後還未想要成家,建議可以選擇坪數稍小且離公司近的房子,省下通勤時間,去充電補充技職能力、培養興趣嗜好或是第二專長。但如果你已經成家,準備生小孩,就必須得把雙方工作地點和雙方父母的居住地考量進來,將三者距離做一最完整的動線規畫。由於現代夫妻多半是雙薪家庭,無暇兼顧小孩起居生活,若是能住在父母家附近,父母對於小孩的學齡前照顧、學齡後上下學接送都能相互分擔。

簡單來說,如果打算在大臺北地區買房,最好的方法就是三者距離都在同一條捷運線上可抵達的地方;如是外縣市,最好能在開車路線不繞路的情況下,選擇買屋的地點。

而買房,到底應該是要買預售屋還是成屋

這是多數購屋者遇到的第一個問題,代銷和建商都說預售好,因爲他們賣的是預售屋;賣中古屋仲介一定說買成屋好,其實新舊屋都有其優缺點,可以說「符合個人需求的就是好屋!」端看每個人的能力和需求再來決定自己想要的房屋類型

大致來說,會以房屋的屋齡來區分房型,分做預售屋、新成屋和中古屋三大類型(詳見下表)。

誰不想買房子上班族固定月薪,如何圓夢呢,不想當靠爸媽族,只能靠自己的小家庭、上班族、首購族,常在房地產市場上無所適從。房子,代表了幸福的憧憬與追求,買屋應該是完成夢想,而非一輩子的負擔。面對人生最重要的一筆開銷,搞清楚購屋所需成本「費用」和「需求」,才能買得安心。

究竟要挑什麼價位的房價,就要視夫妻倆人每個月可支付的房貸預算來反推比方兩人如果是雙薪上班族,可支付貸款約爲薪資的3分之1,也就是說,房貸預算是2~3萬元上下,反推可接受房價約1000萬元以內。

評估空間需求,由於婚後需較大空間,兩房以上20~40坪,以目前貸款成數保守估計7成,銀行貸款額度500萬元,新人可購買總價800萬元的房子,目前來說,想要在新北市交通較佳處,購入上下班便利的房子,也不無可能。

而新婚夫妻多不喜與父母同住,但是問題就來了,如果新婚燕爾,究竟房子的名字要登記誰的名字呢?

建議要用理性方式,取得雙方的共識,畢竟,買屋是兩個人遮風避雨的港灣,誰付錢,登記誰的名字,都要同舟共濟,所以最好是採「銀行放款標準優劣」評量

舉例來說,如果夫妻雙方薪資結構差距不大,但是其中一位爲公務人員,銀行放款標準一定較佳,貸款成數也會比較高,每個月省下的利息以及攤提成本較低,所以,就要以此作爲優選。

夫妻購買房屋時,容易遇到男女對於裝潢風格以及傢俱的預算挑選,有不同的想法,比方說:男性多重視簡約、以及3C家電的採購品牌,而女性則對於家中格局、以及收納空間的多寡有想法,一開始如果沒有先跟設計師溝通清楚,一旦施工,往往難以符合雙方心意,成爲吵架的元兇

裝潢風格以及施工品質跟個人的品味以及需求有關係,往往想要樣樣兼顧,就需要一大筆的開銷,新人們要先有心理準備

想要一次到位,除非銀彈充足,否則裝潢風格可以不一定要過於鋪張,可以從簡單、必備的裝潢,大項傢俱,如:沙發椅、客廳先購入,風格可以靠家飾品來做調整。

而其他家電部分,爲求管線的美觀,在裝潢施作時,可以跟設計師先做好3D圖的規劃,預留未來的擺放空間,等到後期手頭較爲寬裕時,再慢慢添購,也不失爲紓解新婚成家經濟壓力的好方法。

歡喜成家事情圓滿,除了要有事前的心理建設,也考驗着夫妻倆人的理財觀,所以越混亂就越要理性面對,不妨先把個自需求以及預算採條列式的方式列出,一一檢討,纔不會產生「剪不亂,理還亂」的情感糾葛