青島金融監管局：六方面保持金融監管高壓態勢，養老金融文件將出臺
21世紀經濟報道 記者李願 北京報道
7月22日，青島金融監管局舉行掛牌以來的首場新聞發佈會。今年是青島金融監管局全面履職的第一個完整年度，在發佈會上，青島金融監管局副局長豐朝暉從五方面總結了上半年成績：黨建統領作用持續增強、服務高質量發展更加有力、金融風險防範化解力度持續加大、縣域機構改革平穩落地、監管效能穩步提升。
數據顯示，截至6月末，青島轄區各項貸款餘額3.14萬億元，同比增長8.4%，其中製造業中長期貸款同比增長17.8%，高技術產業貸款同比增長36.2%。新增保險保障金額48.26萬億元，同比增長8%。上半年共處置不良貸款173.12億元，同比多處置67.85億元；6月末不良率1.30%，持續低於全國平均水平。今年以來累計作出行政處罰決定82起、罰沒金額1291.8萬元。上半年共調解案件1585件，同比增長268.6%，綜合調解成功率達75.96%。
豐朝暉表示，中央金融工作會議召開後，青島金融監管局迅速行動，採取了一系列實的舉措推動轄區金融機構做好“五篇大文章”。近期，金融監管總局出臺了《關於銀行業保險業做好金融“五篇大文章”的指導意見》，青島金融監管局將按照總局工作部署，認真總結前期工作成效，細化完善工作措施，持續將做好“五篇大文章”要求在青島落實落細。
六方面保持金融監管高壓態勢
中央金融工作會議提出，要切實提高金融監管有效性，依法將所有金融活動全部納入監管，全面強化機構監管、行爲監管、功能監管、穿透式監管、持續監管，消除監管空白和盲區，嚴格執法、敢於亮劍，嚴厲打擊非法金融活動。
青島金融監管局法規處處長楊惠敏在發佈會上介紹稱，近年來，青島金融監管局突出強監管嚴監管的工作主基調，針對發現的違規問題，加大處罰力度，2022年至2024年上半年，共作出351件行政處罰決定，處罰銀行保險機構125家次，罰沒金額合計1.4億元。
楊惠敏進一步介紹，在處罰過程中，青島金融監管局着重做到：一是緊盯關鍵人員。共處罰責任人員226人次，對98名責任人罰款合計478.7萬元，其中超七成被處罰人爲銀行保險機構領導層或管理人員。對1名保險業從業人員撤銷高管任職資格，對2名銀行業從業人員禁止終身從事銀行業工作，將被處罰黨員信息通報至相關黨組織。二是加大嚴重違規行爲處罰力度。適用沒收違法所得、按筆處罰、從重頂格處罰等裁量情節的處罰佔全部罰款金額的82.5%。
“下一步，爲深入貫徹落實強監管嚴監管工作要求，我局將綜合運用各類監管手段，從六個方面保持金融監管高壓態勢，嚴厲懲處違法違規機構和個人，切實提高違法成本，實現金融監管‘長牙帶刺’，有棱有角。”楊惠敏表示，一是拓寬線索獲取廣度，二是提高檢查覈查精度，三是強化監管措施硬度，四是加大行政處罰力度，五是拓展央地協同深度，六是提升“監紀法”對接頻度。
在加大行政處罰力度方面，嚴格依法執行違法行爲“按筆處罰”“逐次處罰”，充分運用罰沒條款，在沒收違法行爲所得基礎上處以相應倍數罰款，杜絕“罰不及損”“罰不及得”現象。對於不配合監管執法情節嚴重的、造成重大案件及風險事件的、嚴重違反市場秩序及金融穩定的、嚴重損害消費者權益的、明知故犯性質惡劣等違法違規情節，依法從嚴從重直至頂格處罰。按年度對轄區銀行保險機構處罰情況進行通報，並將處罰結果與機構的市場準入、評估評級、榮譽評選等緊密掛鉤。
在拓展央地協同深度方面，加強與地方黨委政府及相關部門的定期信息通報和重大事項會商，更好地形成金融監管和風險處置合力。定期與地方組織部門共享地方法人機構、高管人員違法違規信息，將其作爲幹部考覈評估的重要參考，嚴格杜絕高管人員“帶病上崗”。
養老金融文件將出臺
青島是老齡化程度較高的城市，是我國北方地區唯一集合了個人養老金、專屬商業養老保險、特定養老儲蓄、養老理財、商業養老金等國家試點的城市。
“養老金融高質量發展指導意見即將於近期出臺，目前正在發文流程中。”青島金融監管局人身險處處長管穎介紹稱，文件明確了當前和今後一段時期，青島市養老金融發展重點聚焦以下四個方向：一是以養老金儲備和管理爲主要內容的養老金金融；二是與老年人醫療保障、健康管理、養老財富管理相銜接的養老服務金融；三是爲養老產業、健康產業、銀髮經濟提供投融資服務的養老產業金融；四是以提升老年人金融服務體驗爲目的的便捷性支持。
具體來看，共計十三條主要任務，包括完善養老金金融供給體系、推進養老服務金融提質擴面、提升養老產業金融服務質效、優化適老化養老金融服務等，並從組織保障、監管保障、生態安全保障等三個層面列明九項具體保障措施。通過推動建立各相關部門、金融行業共同參與、責任清晰的養老金融工作推進機制，進一步夯實全市養老金融服務品質和規範經營基礎，進一步增強金融與養老事業、養老產業的協同效應，進一步加大金融對養老及健康產業的融資支持力度，進一步加大金融機構養老金融產品及服務供給能力，進一步提升全市居民養老金融參與意識，探索形成養老金融改革創新發展的“青島模式”，爲國家養老金融發展貢獻“青島力量”。
對於青島市養老金金融發展情況，據管穎披露，個人養老金業務試點平穩有序，已累計開戶171.96萬，繳存戶數44.96萬，繳存金額7.75億元。商業養老金業務快速發展，今年前6個月商業養老金開戶數2026戶，確認金額4.09億元，開戶數量是2023年全年的2.1倍，確認金額較去年增長近15倍，呈現出強勁的發展勢頭。專屬商業養老保險穩步發展，累計銷售5572件，金額5560.1萬元。養老金等其他養老保障業務穩中有增，今年前六個月，養老年金保費收入10.19億元,同比增加24.63%，遠高於行業平均增速。行業已積累養老險準備金90.1億元，爲投保人“老有所養”提供了有力支撐。
養老產業金融方面，青島市銀行業金融機構持續加大對養老產業支持力度，截至6月末，投向養老產業貸款餘額達到50.74億元。保險機構也在監管引導和政府支持下，持續加大在青島的養老產業佈局。
房地產開發貸投放企穩向好趨勢明顯
落實好城市房地產融資協調機制，做好“保交房”相關工作，是今年中央和金融監管總局的重要工作之一。目前，金融監管總局已聯合住建部兩次出臺優化城市房地產融資協調機制相關文件。
青島金融監管局統信處處長李書海介紹稱，自2024年1月城市房地產融資協調機制工作部署以來，青島市強化擔當主動作爲，積極推動“白名單”項目融資落地見效。截至6月末，融資協調機制已累計向銀行機構推送三批次白名單項目64個，涉及融資需求231億元，已審批同意項目62個，批覆金額223億元，已形成實際投放項目34個，投放金額79億元，獲批金額及投放金額均位於全省前列。
在房地產融資協調機制帶動下，青島市房地產開發貸款投放持續提速，截至2024年6月末，青島轄區房地產開發貸款同比增速5.1%，增速較上年提升3.5個百分點，房地產開發貸投放企穩向好趨勢明顯。
“青島金融監管局爲一視同仁滿足不同所有制房企的合理融資需求，提升房地產融資協調機制落地成效，創新建立了四大工作機制。”李書海表示，一是創新建立專家評審機制，二是建立主辦銀行對接反饋機制，三是建立政銀企溝通會商機制，四是建立項目落地跟蹤督導機制。
所謂“建立主辦銀行對接反饋機制”，即針對部分銀行機構存在過度避險和觀望情緒，對於縣域和民企項目缺乏主動對接意願的問題，明確主辦銀行對接機制，要求將項目原開發貸銀行或預售資金監管銀行作爲主辦銀行，主辦銀行原則上肩負起項目早期盡調工作，通過壓實主辦銀行責任，極大提升了協調機制對於擬推送項目的審查效率。
李書海還介紹稱，在推進房地產融資協調機制過程中也瞭解到轄區銀行機構的一些好做法。例如，工商銀行青島市分行了解到西海岸新區某項目單體融資規模較大，原有授信銀行額度受限無法充分滿足項目資金需求，主動溝通原授信銀行積極促成銀團貸款，並積極對接地方不動產登記中心，協同完成撤押、重新抵押等工作，在最短時限內完成項目融資從單體融資到銀團融資的切換，順利爲開發企業發放貸款2.3億元，爲項目建設注入急需資金。郵儲銀行青島分行、中信銀行青島分行也有一些好的做法。