理財健診－ESG環保永續基金 雙利多加持

張文心理財最重要的二個目的是存孩子的教育基金及自己的退休金，因此投資策略應追求長線穩健報酬，亦即要尋找的標的應爲成長動能強勁，且是政府政策大力支持的產業，如此一來，基金長線績效才能穩健增長，使教育基金及退休金能有效增值。

因此，建議張文心可採定期定額方式投資ESG環保永續基金。

ESG基金爲何如此搶手？這要從歷史脈落來看，2015年12月聯合國通過《巴黎協定》，要求在本世紀前將全球氣溫升幅控制在攝氏2度內。

但聯合國2019年示警，即使各國承諾的減碳計劃全數達標，本世紀末全球氣溫升幅估將達3.2度，環境解決方案重要且迫切，全球政府與企業積極行動，制定目標、增加相關支出。

如美國未來四年投資乾淨能源金額高達4千億美元；歐盟復甦基金7,500億歐元中有三分之一投入綠能；蘋果比歐盟更積極，宣佈2030年達成碳足跡歸零，而且要求供應鏈廠商投入減碳計劃。

當今機構投資人不再以單純利潤爲導向，逾80％的主流投資者在做出投資決策前，都會納入ESG資訊考量，不難看出「永續投資」已成顯學。

在全球監管機構要求、以及客戶需求成長的情況下，ESG基金規模與市佔率出現快速攀升，以歐洲爲例，超過75％的壽險與退休基金表示將於2022年後將停止購買傳統基金，轉往投資ESG產品。

選對投資標的後，投資方式亦很重要，由於張文心追求的是長線穩健報酬，適合採定期定額方式投資，由於現今金融市場震盪更趨激烈，投資人若以單筆投資基金易受市場波動而追高殺低。

反觀，若以定期定額方式投資基金，不用考慮進場的時機，當淨值處於高檔時，同樣的一筆金額買到較少的單位數，但淨值跌至低檔時，則可以買到較多的單位數，長期下來，基金的平均購買成本會降低，也就不用擔心任何危機事件對淨值的衝擊，讓投資金額能達到長線複利效果。