理財健診－168循環投資法 替績效加分

從王文和的整體資金來看，將會有160萬元配置於共同基金，另外每個月再投入3萬至5萬元做爲定期定額，長期持有確實能加速累積財富的速度。

先以王文和持有的中國基金與科技基金分析，這兩類基金都是屬於單一市場與單一產業的積極型股票基金，符合王文和的投資屬性，而且不論是中國或是科技產業，都是長期具有成長潛力的標的。

針對陸股後市來說，雖然目前陸股暫時受到政策因素干擾，導致王文和的投資績效不如預期，不過，陸股長期成長性看升，低檔出場相當可惜，建議持續持有，並以佈局A股爲主的基金爲優先選擇，遇到市場拉回時可分批逢低佈局，以掌握未來彈升契機。

由於王文和的科技基金目前已經有三成獲利，已達到了多頭市場可以設定獲利20～30％的停利點，不妨將獲利部分落袋爲安，基金停利不停扣，持續定期定額扣款，累積單位數，長期下來一定能看到豐碩的投資成果。

除了股票型基金，建議王文和可依基金屬性，做單筆投資與定時定額不同規劃，若是投資臺股基金、全球型股票基金、醫療產業基金，建議王文和將100萬元資產中的50萬元，先各檔基金投入5萬至10萬元，其餘的資產當作定期定額或是市場短線大幅回檔時加碼之用，至於多元收益組合型基金與美高收債基金這類具有息收的資產，可以分別配置15萬元與35萬元。

事實上，像王文和這樣具有一定投資金額的投資人，除了採取定期定額，也可以透過升級版的「168循環投資法」，除了免於一直擔憂市場走勢的困擾，還能替績效再加分，該投資策略既能保有定期定額的功能，又增加不定額扣款的調整機制，當基金淨值漲幅達到停利目標時，系統會自動協助落袋爲安，而基金的淨值下跌10％時，系統則會加碼逢低買進。

「168循環投資法」能做到自動鎖利，達到真正落袋爲安，由於該投資策略是大部位資金先投資于波動較低且穩健增長的母基金，例如多元收益、美高收等，每個月再轉出部分金額至具有成長契機的子基金，像是臺股基金、醫療生化、全球股票型基金等，當子基金報酬率達到預期的標準時，系統便會自動買回並轉至母基金，確實執行獲利了結，除了可以省去理財時間，更能夠加速達成王文和穩定累積資產的目標。