理財加油站－理財助力國泰世華 銀行個人信託
內政部指出，99年國人平均壽命達到79.18歲，創下新高，突顯妥善安排退休規畫的重要性。國泰世華銀行信託部經理張齊家建議國人：進行龍年財務規畫時，可將「信託」納入考量。許多人認爲信託是高資產族的專利，其實一般人最在意的子女教養、退休安養或保險理賠金安排，只要花幾千元簽約費便可輕鬆安排信託。
例如，許多父母會利用每年220萬元贈與免稅額將金錢贈與給子女，但又擔心子女不上進或揮霍浪費，或自己走得太早，未成年子女沒有能力管理財產。對於這些擔憂，張齊家建議可安排「子女教養信託」，父母每年在贈與免稅額度內將金錢存入信託專戶，爲子女累積生活費用及教育基金，萬一父母不幸身故，「信託給付機制」即可馬上啓動，由受託銀行依照契約約定，提供子女生活及教育費用。
退休安養信託 專款專用
張齊家強調，在訂立子女教養信託契約時，父母可增設條件式給付，誘導子女上進，例如設定出國留學金及工作獎勵金；或約定協助結婚金、購屋金及生育津貼等，讓子女可安心成長及成家立業。
規畫自己的退休生活也很重要，如果擔心養兒難防老，又怕年老健康不佳，退休金可能遭詐騙或無法動用來照顧自己。張齊家建議可安排「退休安養信託」，將自己的退休金交給銀行管理，由銀行執行退休金「專款專用」在自己身上，不必擔心有心人士覬覦退休金，也不必擔憂健康欠佳時無力管理財富，可以真正退而無憂。
近年來天災人禍頻傳，想加買保險，又怕受益人沒有能力管理保險理賠金。張齊家建議可安排「保險金信託」，預先規劃保險金用途，特別是當保險金受益人爲年幼子女、年邁長輩或心智障礙者時，可避免保險金遭他人挪用或任意揮霍等情形發生，爲保險多加一層保障。
由於信託期間可能長達一、二十年甚至更久，張齊家經理建議國人最好挑選具承辦經驗的受託銀行，並考量經營規模、信用評等及企業穩健性等因素，以確保信託契約能夠妥善執行，讓財務規劃透過信託而更加完整。龍年即將到來，讓「信託」成爲保護國人的守護神！