利變型保單／利差誘因　悶世代多考慮　2％複利增值

▲提早學習理財，規劃自己的樂退生活 。（圖／取自免費圖庫／foodiesfeed.com／Karolina Grabowska）

記者李蕙璇／臺北報導

薪資凍漲的悶世代，收入固定，要開源節流、學習投資理財，還得提早規劃退休，前提是需要能做到財務自由。壽險業者便建議可以透過利變型壽險商品，享20％單利、2％複利增值，創造成未來的被動收入。

根據某金融機構的調查，民衆平均理想退休準備金約落在1450萬至1750萬元，但各年齡世代實際退休金，準備不到400萬元，兩者間差距1200萬元。

元大人壽指出，個人籌備退休規劃的來源主要分爲三大部份，包括社會保險補助、企業提撥的退休金及個人自行進行理財規劃儲備退休金。若要讓退休後生活過的從容自在，絕不能忽略個人儲備退休金的重要性。

而累積退休資金最重要的是，預備好未來每個月的基本生活費用。

由於生活費禁不起太大的風險，因此以愈簡單、愈穩固的方式累積較佳，而衆多金融商品中，可以考慮「利變型壽險商品」。

此類保單具有一大特色是「增值回饋分享金」，相較於傳統型壽險保單，多了增值回饋分享金，而且第六保單年度起可讓保戶自由選擇現金領回，或是以購買保額或儲存生息方式增值，靈活的運用方式，頗受保戶青睞。

還有一種「利率變動型增額終身壽險」，民衆瞭解此類商品時，可以注意以下3點，選擇適合自己需求的保險保障與儲蓄功能的保單。

1. 保單價值與保額會隨着保單年度增加：保戶當年度保險金額在保單年度的第2～6年，每年即以20％單利遞增，第7年起則按前一年之當年度保險金額以2％複利增值至保險年齡110歲。

2. 增值回饋分享金：保戶有機會依每年宣告利率，領取增值回饋分享金，除了可抵繳保險費外，亦可購買增額繳清保險金額，增加壽險保障，第六年起，保戶還可視其需求，選擇「現金給付」或「儲存生息」領取增值回饋分享金。

3. 殘廢豁免保險費：提供殘廢豁免保費保障，繳費期間若被保險人不幸造成2～6級殘廢時，剩餘之各到期日應繳保險費全部免繳，保障不中斷。