勞保年金65歲領反吃虧？1招「多賺26萬」最划算年齡曝光

勞保年金晚領不見得比早領好。（示意圖/達志影像/shutterstock）

勞保老年年金（月領）是很多勞工退休一筆重要資金來源，很多人以爲晚領比早領划算，不過以國人平均餘命80歲來試算，65歲正常領，只比63歲多6萬元，而63歲領卻比60歲多了26萬。勞保達人表示，63歲是請領年金的最佳黃金年齡，建議在此前將投保薪資拉至45800元的最高級距，退休金才能領更多。

據勞保局規定，年滿60歲，保險年資合計滿15年，就可請領勞保年金，不過，依現行法規，勞保的請領法定年齡逐年調升，今年已經調高至64歲，到了2026年將調高至65歲。

如果想要提前領老年年金也是可以的，但因未達法定請領年齡，依規定，每提前1年就減少4％給付金額，最多提前5年（60歲），減給20%；反之，想晚一點領的話，每延後1年就增加4％給付金額，最多展延5年（70歲），可以多拿20％給付金額。

事實上，勞保年金越晚領不見得越有利。舉例來說，52年次勞工王先生的勞保投保年資30年，最高5年投保薪資4萬元。

◆滿60歲一次領：4萬元x45個基數=180萬元

◆60歲提前按月領（提前5年少20%給付）：4萬元x30年x1.55%x80%=14880元

◆63歲提前按月領（提前2年少8%給付）：4萬元x33年x1.55%x92%= 18823元

◆65歲正常按月領（不扣趴數）：4萬元x35年x1.55%=21700元

◆70歲延後按月領（展延5年多20%給付）：4萬元x40年x1.55%x120%=29760元

假使勞工王先生能活到80歲。

◆60歲⮕80歲：14880元x12個月x20年=357萬1200元。

◆63歲⮕80歲：18823元x12個月x17年=383萬9892元。

◆65歲⮕80歲：21700元x12個月x15年=390.6萬元。

◆70歲⮕80歲：29760元x12個月x10年=357萬1200元。

上述四種退休年齡相比，其實60歲提早領和延後70歲領的總數一樣，不過後者多支付10年勞健保費，63歲跟60歲就差很多，到80歲時相差268692元，雖然65歲正常領的總金額最多，比63歲多領了66108元，可是別忘了，當中還要支付多保2年的勞健保費，兩者領的退休金幾乎不相上下。

勞保達人張秘書在《勞工朋友的秘書~張秘書》頻道，也曾精算63歲是領取勞保年金的最佳年齡，不過，她也強調，勞保年金牽涉到平均餘命，幾歲領最適合並沒有標準答案，視個人情況而定。