屆退族 用四問盤點退休攻略

據內政部統計資料顯示，2019年國人平均壽命80.9歲，其中男性77.7歲、女性84.2歲，創歷年新高，與聯合國公佈全球平均壽命相較，男、女性分別比全球平均值高出7.5歲及9.2歲。長壽最擔心兩件事分別爲「活得太久退休金不夠用」及「長期臥牀乏人照顧」，壽險業者表示，透過保險商品兼具保障與資產累積的特性，將可降低長壽帶來的風險。

另外，針對擔心退休準備只剩不到十年的屆退族，元大人壽表示，可把握最後幾年較佳的收入，選擇可穩健累積資產的商品來準備退休金，以利變增額壽險而言，就是不錯的選擇，在準備退休金的同時，也能滿足資產傳承的配置需求。

壽險業者針對退休金規劃建議可透過四問來確認自己準備方向，一是距離自己預設的退休年齡還有多少時間？二是目前準備的退休金是否足夠？三是若退休金仍有缺口該如何補齊？四是除了退休金準備，有沒有規劃醫療與照護預備金？

元大人壽表示，屆退族正處於子女年齡漸長，家庭責任也隨之降低，但收入卻是最高人生階段，可善用還處於以工作創造財富的期間，加速累積退休金。在工具選擇上，由於屆退族即將在不久的未來退出職場，未來將不再有固定之薪資收入，對風險的承受度較低，故建議選擇較穩健的保險商品來打造退休金規劃解決方案。

元大人壽表示，計算距離退休所剩時間，就能清楚知道自己還有多少時間可進行準備，有效掌握時間複利效果；其次是將退休三支柱的每一分錢，如社會保險、職業退休金，以及個人儲蓄、投資或商業保險等合計，檢視距離自己理想退休生活支出尚有多大差距；然後挑選較適合屆退族的商品。

以市場上美元利率變動型增額終身壽險爲例，多種繳費年期，讓保戶可依距離退休的時間長短做選擇，較年輕的客羣可以選擇較長的繳費年期，拉長退休金準備時間，降低每年的保費負擔；另若有提供保額增加選擇權，讓保單每屆滿五年或特定人生階段皆可依條款申請增加保險金額，且增值回饋分享金的設計更有機會加速資產累積。