惠及1.5億人口！存量房貸利率調整來了，預計平均降幅在...

9月24日，國務院新聞辦公室舉行新聞發佈會，中國人民銀行行長潘功勝、國家金融監督管理總局局長李雲澤、中國證券監督管理委員會主席吳清介紹金融支持經濟高質量發展有關情況，並答記者問。

潘功勝在發佈會上宣佈，降低存量房貸利率和統一房貸最低首付比例，引導商業銀行將存量房貸利率降至新發放房貸利率附近，預計平均降幅在0.5個百分點左右。統一首套房和二套房的房貸最低首付比例，將全國層面的二套房貸款最低首付比例由25%下調至15%。

上海易居房地產研究院副院長嚴躍進對界面新聞表示，央行此次政策，覆蓋存量房貸和新購房需求，覆蓋面廣，惠及力度大，爲購房成本降低、持續增強購房信心、持續降低存量房貸風險發揮了積極的作用。也是近期市場普遍期待的話題，有助於持續帶動居民消費，是迄今爲止力度最大、惠及面最大的一項房貸政策。

廣東省城規院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉認爲，此次下調存量房貸利率與提前還貸潮關係不大，主要原因在於近期內需疲弱。比如，8月份社零同比增長2.1%，是近10年的次低點。

國泰君安宏觀研究團隊7月發佈的研究報告指出，6月居民早償率回到23.4%，較4月37%的歷史高位下降了13.6個百分點。這意味着居民提前還款強度已有所放緩，呈現季節性回落態勢。

李宇嘉表示，承擔高利率的，主要是2017-2021年買房的羣體，這部分羣體很多都是上一輪城鎮化高峰期進入城市的年輕人、新市民。目前，很多城市的房價已經跌回2017年左右。而就業正在承受着壓力，如果利率太高，導致償還壓力大，部分羣體可能會斷供。

嚴躍進測算，若以降低50個基點計算，那麼對於100萬貸款本金、30年等額本息的還貸方式，其月供可以減少約300元。這也是去年首次降低存量房貸利率以來，全國第二次降低存量房貸利率，實實在在爲購房者或還貸家庭減輕月供負擔。

另外，針對首付比例，此次對於二套房或改善型住房落實了寬鬆的首付比例導向。嚴躍進表示，過去二套房的首付比例雖然下調，但略高於首套房。此次下調爲15%，有助於促進二套房或改善型住房的首付比例和購房門檻降低。簡單測算，若是一個家庭認購一套200萬總價的二套房，過去首付款需要50萬，但現在降低爲30萬，直接減少20萬，自然激活改善型或換房的需求。

潘功勝表示，預計降低存量房貸這一項政策將惠及5000萬戶家庭1.5億人口，每年減少家庭的利息支出總數大概在1500億。央行近期會發布存量房貸調整文件，但銀行也需要一定的時間進行必要的技術準備。另外，將指導商業銀行完善按揭貸款的定價機制，銀行客戶雙方基於市場化的原則，自主協商進行動態的調整。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華認爲，下調存量房貸利率，短期對部分銀行的淨息差造成一定壓力，但整體可控。本次央行引導存量房貸利率調降幅度也有所考量；央行通過降準、降息等有助於降低銀行負債成本，支持銀行爲存款利率重定價。同時，引導銀行加大實體經濟薄弱環節與重點新興領域支持，優化資產負債結構等。而且存量房貸利率下調，如果樓市復甦銀行可以量補價，同時，經濟復甦加快有助於改善銀行的資產質量與盈利。