非銀行業經營地下匯兌 檢方：蠅頭小利卻有大刑責
▲檢方呼籲，地下匯兌刑責極重，民衆切勿輕易嘗試。（圖／《ETtoday新聞雲》資料照）
我國與周邊各國的關係越來越密切，來我國工作的外國人也越來越多，因而協助處理金錢的匯兌業務也越來越興盛。有檢察官PO文指出，如果非銀行業者卻經營地下匯兌業務，賺取的只是比銀行還少的手續費與匯差，但卻有可能吃上7年以上有期徒刑與併科5億元的罰金，刑責極重。
臺灣司法人權進步協會會員、臺北地檢署檢察官陳立儒先定義法律上的「匯兌」，是指除法律另有規定者外，非銀行不得經營收受存款、受託經理信託資金、公衆財產或辦理國內外匯兌業務，我國《銀行法》第29條第1項定有明文。按《銀行法》第29條第1項所稱「匯兌業務」，係指行爲人不經由現金之輸送，而藉與在他地之分支機構或特定人間之資金清算，經常爲其客戶辦理異地間款項之收付，以清理客戶與第三人間債權債務關係或完成資金轉移之行爲；而「國內外匯兌」則系謂銀行利用與國內異地或國際間同業相互劃撥款項之方式，如電匯、信匯、票匯等，以便利顧客國內異地或國際間交付款項之行爲，代替現金輸送，了結國際間財政上、金融上及商務上所發生之債權債務而言；是凡從事異地間寄款、領款之行爲，無論是否賺有匯差，亦不論於國內或國外爲此行爲，均符合《銀行法》該條項「匯兌業務」之規定。
陳立儒舉例，民衆如果在臺灣收受菲律賓外籍移工欲匯給菲律賓親友之款項，進而透過在菲律賓的家人於菲律賓匯款給指定人之方式，以異地間款項之收付，代替現金輸送，而完成資金移轉之行爲；依上開說明，應屬於辦理匯兌業務之範圍，而應受《銀行法》第29條第1項規定之規範；依該法第125條第1項規定，違反者可處3年以上10年以下有期徒刑，並得併科新臺幣1千萬元以上2億元以下罰金。如因犯罪獲取之財物或財產上利益達新臺幣1億元以上者，可處7年以上有期徒刑，並得併科新臺幣2千5百萬元以上5億元以下罰金。刑責很重。
陳立儒進一步表示，民衆從事國內外匯兌之行爲，縱使收取較一般銀行爲少的手續費，或僅賺取少許匯差，或僅單純幫忙匯兌而無甚獲利，都應該當構成違法上開《銀行法》之非法匯兌罪嫌；且依上開法文所示，該罪違反的刑責最輕爲3年有期徒刑，刑責實非爲輕。是《銀行法》爲鼓勵觸犯上開條文者改過自新，特別於該法第125條之4規定，行爲人犯後，爲自首或自白，並繳回全部犯罪所得者，得以減輕或免除其刑。蓋經營收受存款以及從事匯兌等業務，屬於金融機構之專業，爲現代國家銀行業務之常軌，政府爲保障民衆權益，並確保金融政策之貫徹，對金融機構宜有相當之管理，如聽任非金融機構經營存款、匯兌等業務 ，極易導致擾亂金融，危害社會大衆。
陳立儒最後呼籲，社會大衆從事存款、匯兌等財務行爲時，除不要聽信一些非金融機構的鼓吹或引誘外，也要避免自己成爲違法份子的共犯或犯罪工具，以免輕則遭受財物損失，重則身陷法網，而後悔莫及！