房貸利率下調月供反而多了？確實有類似情況，但別慌

明明下調了存量房利率

但月供反而高了？

近日，多位市民反映“存量房貸利率下調，最近一期還款金額卻漲了”。比如，有市民反映，“在房貸利率調整前，每個月房貸扣款金額將近6000元，而這個月卻扣款10000元。” 類似這樣的案例不少，重慶的李先生也在網上表示，房貸利率是從固定4.41%調整爲3.38%，而調整後的還款金額從3197元變成3276元。

這到底是什麼情況？

南方+記者向多名銀行業內人士求證。一家區域性銀行個貸部人士表示，在利率調整當月，確實有可能會出現LPR下調，但是月還款額比上月多的情況。

據其解釋，這種情況主要發生在等額還款方式的借款人身上。因爲在等額本息還款方式下，利率越低月還款額越少，重新計算的本金會上升。如果本金上升超過利息下降，調整後當月還款本息就會上升，出現利率下降還款金額反倒上升的現象。

“當利率下降時，如當月減少的應還利息小於當月增加的應還本金，當月總的還款額會增加。”上述人士對記者表示。

舉例而言，房貸一族小明，有一筆貸款30年的房貸，剩餘未還本金爲73.01萬元。

在利率爲5.19%情況下，他以等額本息方式計算的月供爲4176.12元，其中包含本金1018.32元，利息3157.8元。

在還到第34期時，小明的房貸利率下降至4.3%，他在這一期的本金調整爲1178.04，利息調整爲3049.5元，合計月供爲4227.54元，反而增加了51.42元。

但是到了第35期，小明的本金調整爲1182.26元，利息調整爲2612.07元，月供調整爲3794.33元，月供就會相較第33期減少381.79元。

也就是說，這種情況是暫時的，隨後的月供金額必然會逐步減少。“利率調整次月還款額會減少。”銀行業人士表示。

“這種情況只會出現在調整後首月，後續每個期次償還的本息合計都會比調整前對應期次的本息合計要少。”銀行人士表示，由於總的貸款本金是不變的，借款人無須擔心每月還款本金的變動。

你的月供降了嗎？

（南方+）