職場新人 聰明抗風險

社會新鮮人應提早培養正確的保險觀念，提前規劃適當保單，從容應對未來人生。圖／本報資料照片

職場新人規劃保單前的財務三盤點

每年第二、三季都是準備踏入社會的職場新鮮人找工作、開始規劃就業後人生的關鍵時刻，永達保經指出，社會新鮮人應提早培養正確的保險觀念，盤點自身保障、收支狀況與財務規劃，善用時間、體況及保費上的優勢，提前規劃適當保單，以從容應對未來的人生。

職場新鮮人可支配所得大多有限，永達保經指出，在此前提下，其抗風險的能力也相對較低，任何的疾病與意外都可能讓新鮮人「荷包重傷」。永達保經建議，新鮮人在思考如何支配薪資時，可進行三大財務現況的盤點，包括：盤點舊有保單與保障、盤點固定收入與開銷、盤點財務規劃與目標。

不少父母很早就幫孩子購買保單，社會新鮮人應先檢視過去父母幫自己購買的保單，盤點自身風險保障是否足夠；例如，先開通壽險公會「保險存摺」，釐清自己已經擁有的保障與額度，再思考如何爲自己補足保障缺口。

第二步，在收入有限前提下，可透過預算分配，扣除必要開銷，盤點可供靈活運用的資金，採用「433」的方式進行財務配置，也就是「40％備用金、30％交際費用、30％學習費用」，而透過保險工具儲備「備用金」，可一次達到「醫療金補足、緊急使用、風險規避」這三大目的。

永達保經表示，年輕人在保險規劃有體況、保費及時間上的優勢，愈年輕保費愈便宜，且能避免體況不佳時想投保，保險公司拒保或加費的可能；而且面對未來退休需求，透過利變型壽險保單規劃，有效貫徹「本金X時間X複利」的財富公式，讓年輕人輕鬆儲備人生第一桶金；同時還能透過這類保單附加的失能與豁免保障，以一筆資金同時達到上述「醫療金補足、緊急使用、風險規避」這三大財務規劃目標。

永達保經舉例，如果25歲出社會工作、預計65歲退休、預期退休現金流每月3萬元，從25歲開始規劃利變型壽險，45歲繳費期滿，66歲開始支領使用，回推儲備總量大約只需要投入600萬元，就能擁有足夠的退休金流。

許多職場新鮮人薪資還不高，將保險視爲非必需品，以爲有閒錢再去買保險，永達保經提醒，不論年輕時、打拚時、成家時、退休時，保險多元化商品功能與機制，能在人們面對意外、疾病、癌症、失能、長壽等各種人生風險的時候，成爲堅實後盾。