他山之石 貼近普惠

運用AI最重要的是數據的累積，Lydia AI創辦人暨執行長李俊毅說，國內保險公司累積的數據不夠完善，原因就在於跟客戶的互動有限，「保險公司通常是發生保險事故了，要理賠了，纔會跟客戶有互動」。

至於國內銀行雖開始運用生態圈累積數據，卻多限於優惠券使用等，領域還不夠廣泛，李俊毅認爲，美國Discovery銀行健康生態圈做的不錯，可供國內參考。

Discovery銀行藉由APP蒐集累積客戶資訊，瞭解客戶喜好、需求，再運用這些數據做爲銀行銷售商品及策略等參考基礎，例如對健康良好的客戶可以銷售什麼樣的商品，或對健康有問題的客戶要推出何種產品等。

國泰投信投資研究總處研究分析經理楊俊禮也提到，國外運用AI做投資操作的案例。AIEQ ETF，就是透過IBM Watson的認知及大數據處理能力，做「選股」操作，投資標的都是用AI演算法決定，剛推出時曾造成轟動，投資績效正持續優化中。

AIEQ是從頭到尾「全自動化」的機器人理財，而國內機器人理財目前只停留在「半自動化」，從普惠金融角度來看，還不夠吸引缺乏投資經驗的年輕族羣。

保險公司方面，洽吧智能執行長林奕辰說，美國Lemonade（檸檬水），是一家成功運用AI技術的金融機構。保險可以像社區小朋友賣檸檬水一樣，平易近人，非常貼近普惠金融的概念。保戶在線上跟的AI機器人「Maya」對話，兩分鐘就可以買到保險；另一位AI機器人「Jim」，則負責理賠事宜，透過AI技術偵測可能的保險詐欺，同樣是幾分鐘就能完成理賠，讓理賠不再被刁難。

在金融科技快速發展下，也有可能對弱勢消費者帶來新型態剝削或傷害，文化大學永續創新學院院長方元沂說，日本有些銀行會運用AI等新興科技，監控高齡者在網路銀行交易情況，來防止老人被騙。