全球升息號角響起！房貸族壓力增

永慶房屋研展中心副理陳金萍。（永慶房屋提供）

全球通貨膨脹來勢洶洶，爲對抗居高不下的通膨，各國央行吹起升息風，美國聯準會（FED）表示2022年將啓動升息循環，預估升息3次；臺灣央行總裁楊金龍日前在2021年底的記者會上，也明確定調今年的貨幣政策「一定朝緊縮方向走」，喊話虎年會有升息的動作，成爲很多人近期高度關注的話題。

據永慶房產集團最新調查發現，高達53％消費者認爲2022年會升息，其中44％預期升息時間點會落在今年第二季，升息幅度爲1碼。顯示消費者預期今年將升息，且對於升息的敏感度增加，畢竟升息將增加每月房貸負擔，讓消費者不得不先做好財務規畫。

另依內政部最新發布的2021年第3季全國及六都房價負擔能力指標，全國房價所得比不減反增，來到9.24倍，較上季上升0.17，全國民衆平均要不吃不喝超過九年才能買房，而六都當中的新北市約12.25倍，要超過12年不吃不喝纔買得起房，臺北市則爲15.54倍，買房要先吃土近16年，顯示房價持續攀高，購屋痛苦指數也沒有減緩的跡象，對於一般購屋族而言，買房夢想似乎又遙遠了一些。

在房價上漲以及升息循環即將啓動之際，消費者對於升息的承受度又是如何呢？根據永慶調查發現，86％消費者上限僅在3碼內，若超過3碼，也就是以現行五大行庫平均房貸利率（約1.35％）加上升息3碼，利率就會超過2％，房貸族羣增加的房貸支出將無法承受。

假設消費者購買總價1500萬元左右的房屋，跟銀行借款1000萬元、分20年期，每個月本金利息平均攤還，以單一利率1.35％試算，目前每月房貸負擔大約落在4萬7568元。若央行升息1碼（0.25％），每個月大概增加1148元房貸，對於有穩定工作的上班族或許還負擔的起；不過，如果央行持續升息到3碼，每月增加的負擔就到3495元，一年就增加近4.2萬元的支出，隨着貸款總額更高、升息幅度更大，消費者負擔就越重，倘若房價持續飆漲，恐將影響民衆購屋意願。

國內經濟穩定復甦，加上資金潮，臺商迴流、民間投資等利多加持，房市基本面看好，但今年仍有貨幣緊縮、房市政策以及市場超額供給等變數須留意，且疫情後續發展仍將影響全球經濟表現。因此，如果想購屋兼顧居住品質的民衆，建議妥善做好規畫財務，審慎評估購屋負擔能力並預留空間，考量自身需求，多看屋、詢價，更需注意升息變數，提前做好財務規畫，精算未來央行升息後的還款能力，切記不要過度操作財務槓桿，避免後續增加違約的風險。