陪伴“硬科技”企業“長跑” 銀行發力全生命週期服務
央廣網北京5月7日消息（記者 馬文靜）近年來，隨着科技創新相關支持政策持續落地，一批批科技企業在中國大地上生根、發芽、拔節成長，成爲發展新質生產力的主力軍。而成長的道路上，融資往往是“輕資產、高投入、長週期”的科技企業能否走下去的關鍵。
近日，央廣網記者在科技創新的前沿——粵港澳大灣區探訪多家科技企業，看銀行機構如何“量體裁衣”，以產品分層提升全生命週期服務能力，爲處於不同階段、不同領域的科技企業精準解決痛點，助力科技企業“輕裝上陣”。
助力“停機坪”企業騰飛
存儲芯片作爲存儲器的核心組成部分，被廣泛運用於電子產品、雲計算、人工智能等高精尖產業。經過六年成長，從事存儲芯片產品研發、生產、測試、銷售的深圳宏芯宇電子股份有限公司（下稱“宏芯宇”）已發展爲國家級專精特新“小巨人”企業。
2023年3月，宏芯宇首次在廣發銀行獲得授信，一筆5000萬的信貸支持幫助宏芯宇平穩度過了行業的下行週期，步入發展的快車道。而伴隨着業務規模的持續增長，宏芯宇生產經營資金需求不斷增加，短期流動性貸款週期短、不確定性大，難以滿足公司高速發展的需要。“比如研發SSD主控芯片，從立項到量產需要兩年以上，成本需要兩億元以上。”宏芯宇董事樑啓燕向記者舉例道。
可喜的是，針對宏芯宇這類處於高成長期、準備“騰飛”的“停機坪”企業，人民銀行深圳市分行率領轄內金融機構創新推出了一款名爲“騰飛貸”的金融產品。2023年12月，爲快速解決宏芯宇的資金缺口，廣發銀行深圳分行在人民銀行深圳市分行的指導下，圍繞宏芯宇的業務模式、財務狀況、創新能力和市場化程度，依託行內資源合力，僅用兩週時間就完成了“騰飛貸”業務的資格准入、方案制定、合同簽署及審批放款的全業務流程，爲企業新增額度5000萬兩年期中長期貸款支持，並採用“固定+浮動”的靈活計息方式平衡企業成長與收益。
這成爲2023年內深圳市落地的單筆金額最大的“騰飛貸”業務。“這筆貸款對我們是雪中送炭。”樑啓燕表示，資金的支持對公司擴產增能、搶佔市場先機和提升市場競爭能力起到了重要作用。
因企施策服務企業長期發展
發展新質生產力，要因地制宜。近年來，粵港澳大灣區的製造業重鎮東莞突出特色，形成了一批以製造業爲主導的優勢產業，其中國家級專精特新“小巨人”企業達170家。
廣發銀行東莞分行黨委委員、副行長何大勇表示，圍繞東莞“科技創新+先進製造”的城市定位，廣發銀行東莞分行以更大的力度支持當地高端製造業中長期項目，爲成熟期、擴張期的科創企業提供穩定的資金支持。
從事PCB（印刷電路板）微型鑽針及銑刀製造的國家級專精特新“小巨人”企業——廣東鼎泰高科技術股份有限公司（下稱“鼎泰高科”）就感受到了中長期資金的支撐力。2021年，鼎泰高科下屬公司廣東鼎泰機器人科技有限公司（下稱“鼎泰機器人”）增資擴產遇到困境。得知企業情況後，廣發銀行東莞分行積極向鼎泰機器人推薦10年期“製造業升級廠房建設貸”， 爲該公司提供了1.5億元中長期固定資產項目貸款額度。
何大勇介紹，目前，廣發銀行東莞分行已批覆“製造業升級廠房建設貸”16筆，批覆金額近26億元，貸款餘額近7億元。該行通過制定專項產品，持續優化信貸資源配置，引導資金更多流向先進製造業、綠色低碳、科技創新等實體經濟重點領域。
在授信審批流程上，廣發銀行東莞分行爲科技創新企業的線下授信申請開通綠色通道，優先配置審查審批、出賬審查資源。在定價上，該行積極提供個性化綜合金融服務方案，針對科技企業專項資金轉移定價補貼，通過內部轉移定價提高資源傾斜，爲科創企業提供優惠定價，降低科創企業融資成本。截至2024年3月末，廣發銀行東莞分行累計爲超700家科技企業提供融資支持。
提高中小微科技企業資金可得性
不同於成熟期、擴張期的科技企業，早期的科技企業往往規模較小，融資時 “無抵押無擔保”的特徵顯著，資金能否到位關乎企業生存。
談及公司成立初期的融資場景，深圳瑞豐恆激光技術有限公司（下稱“瑞豐恆”）創始人鄭全昌記憶猶新。2015年公司發展急需資金，缺乏廠房等抵押物的他只能以個人房產抵押獲得資金，投入產品研發。
針對科技型小微企業普遍面臨的融資難題，廣發銀行深圳分行推出了線上科技信貸產品“科技E貸”，可實現客戶授信申請、審批、合同簽訂、提款、還款的全線上化，且按日計息、隨借隨還，能夠有效滿足優質小微企業客戶小額、短期流動資金融資需求。
這款便捷的產品，爲瑞豐恆解了燃眉之急。原來，2023年，隨着經濟回暖，瑞豐恆訂單量劇增，對資金的需求更爲緊迫。在瞭解到該情況後，廣發銀行深圳高新支行業務小組展開調研工作，指導瑞豐恆進行“科技E貸”線上額度申報操作，當天企業即獲批授信額度500萬元，注入了“新鮮血液”。
“‘科技e貸’對我是及時雨。一來線上操作很方便，沒有中介，利息成本很透明，二來速度非常快。廣發銀行深圳高新支行主動來公司找我，這也是我沒想到的。”鄭全昌頗有感觸地說，現在科技企業的融資環境已經有了很大的變化，能感受到銀行對科技企業的支持很主動。
廣發銀行深圳分行副行長趙倩向記者表示，廣發銀行深圳分行有針對性地加強對細分客羣的服務力度，例如，針對處於發展初期的企業，就有“科技E貸”“專精特新E貸”等多款線上產品。截至2024年一季度末，深圳分行普惠小微科技金融信貸規模超9億元，貸款戶數超400戶。同時，普惠小微科技型企業融資成本近三年持續下降，減輕了普惠小微科技型企業負擔。“深圳分行將持續通過產品創新、科技賦能，全力提升普惠小微科技型企業的服務覆蓋率、可得性和滿意度。”趙倩說。
從初創期到成熟期，堅定的金融支持是科技企業專注攻克核心技術、一往無前的保障。廣發銀行公司金融部副總經理孫海濤表示，廣發銀行從風險政策、信貸資源、考覈激勵、產品服務等方面全方位加強了科技金融的支持力度。該行在大灣區的科技型企業貸款餘額從2021年末的369億元增長至2023年末的552億元，複合增長率達22.2%。今年一季度末，該餘額達646億元，比年初增長17.1%，餘額在全行科技貸款佔比超過30%。
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