民生銀行副行長石傑：四大舉措服務科技金融發展

21世紀經濟報道記者李覽青 上海報道

11月9日，第19屆21世紀亞洲金融年會在北京盛大舉行，本屆大會主題爲“強國強金融，新質新未來”。中國民生銀行副行長石傑出席主論壇並發表演講，介紹了民生銀行服務科技金融發展的四大舉措。他表示，民生銀行將積極營建科創投融生態，實現多方共贏。

石傑指出，服務科技金融首先需要提高站位、深化認識，做好配套工作。

“科技金融是科技和金融的雙向奔赴和一體兩面。”石傑表示，以新產業、新技術、新範式爲核心要素的新質生產力發展，需要得到創新金融的支持；同時金融藉助科技支持企業發展，是建設金融強國的使命，也是新形勢下，商業銀行應對“低利率、低息差、低增長”外部環境，在助力新質生產力發展過程中，搶抓新機遇，實現自身高質量發展的必由之路。

據介紹，民生銀行服務科技金融的配套措施主要有“總-分-支”三個層面。一是總行層面成立科技金融委員會，設立科技金融部，統籌全行科技金融業務發展；二是分行層面，結合國家科創金融改革試驗區安排，聚焦重點區域、重點機構，結合區域實際，一行一策明確發展策略，打造特色優勢和區域品牌；三是支行層面，已陸續在北京、深圳、南京、成都、西安等重點地區建立了16家科技金融特色支行，並建立差異化的資源配置與考覈機制。

民生銀行服務科技金融的第二大措施是以客戶爲中心，爲不同階段科創企業做好針對性服務。

石傑表示，科創企業具有輕資產、高成長性、高不確定性的典型特徵，一般認爲適合創投機構開展股權投資，與商業銀行注重抵押擔保的傳統信貸邏輯契合度不高。但在多年的業務實踐中該行發現，從“以客戶爲中心”的視角看，民生銀行在科創企業不同成長階段，圍繞其金融、非金融各類需求，可以差異化提供一系列服務，在陪伴客戶成長中，實現自身業務的持續穩定發展。

據介紹，對於初創期企業，民生銀行以人才爲核心要素，提供人才貸支持創新創業，同時圍繞企業“人事、財務、業務、經營”集成SaaS服務，打造“民生e家”生態服務平臺，爲企業提供全方位服務支持、助力降本增效；

對於成長期企業，民生銀行圍繞企業項目落地、業務擴張，提供研發項目貸、知識產權貸、工業廠房按揭等支持，並專項推出線上自動審批的“易創E貸”系列產品，最高1000萬元，最快當日即可便捷滿足企業資金需求；

對於成熟期企業，民生銀行提供併購貸款、債券承銷和境內外資本市場上市籌劃與諮詢等服務。

此外，民生銀行還充分利用互聯網、大數據技術，藉助鏈上核心企業數據，推出一系列基於數據增信的“民生e鏈”供應鏈金融服務，服務科創企業的供應鏈需求。

爲持續提升服務科技金融的專業能力，民生銀行通過數字賦能優化客戶體驗。

石傑表示，科技金融專業性強、能力要求高。爲了更好地看懂企業、理解行業並提供精準服務，民生銀行利用大數據、雲計算等技術，全流程加大數字化工具應用，打造了科技金融螢火平臺。其中，企業評價模塊可以對近百萬家科創企業實時數字畫像，在認識客戶、觸達客戶、產品適配、盡職調查、業務審批和貸後管理等方面，加快線上化、標準化、集約化轉型；同時，搭建行業研究模塊，整合外部行業、高等院校的專家智庫資源，明確自身能力邊界，繪製科創產業圖譜，並據此制定專屬信貸政策，設計專屬風險評級模型，出臺專門審批指引，建立多層級專項授信組合等。通過全面的數字賦能，我們希望培養懂企業的客戶經理、懂技術的產品專家和懂業務的評審專家，不斷提升與科創企業同頻對話，併爲其提供精細化服務的專業能力。

民生銀行服務科技金融的第四大措施，是開放融合、廣泛合作，積極營建科創投融生態，實現多方共贏。

石傑指出，民生銀行的合作生態共建主要有兩個方面，一是總分支各級經營機構，積極主動對接各級政府部門，重點圍繞專精特新、小巨人、高新技術企業等，各地政府重點支持的名單內客戶以及重點領域科創企業，與政府性融資擔保公司、風險補償基金等深入合作，全力滿足廣大科創企業的信貸融資需求。二是與廣大產業資本、PE/VC、保險機構等200餘家生態夥伴建立緊密合作，打造聚集各方優勢的生態平臺，以“股+貸+債+保”聯動服務模式，爲科技型企業提供接力式金融服務。

據介紹，近年來，民生銀行依託“螢火計劃”平臺，通過線上+線下路演、沙龍、論壇等方式，已爲上百家科創企業成功撮合對接了適配的產業資本、財務投資，助力企業成長壯大，最終實現多方共贏。