年輕人接案「美食外送」賺外快 騎機車意外風險高…專家點出3大必備保障

民衆熱愛使用Uber Eats、foodpanda等美食外送服務。(圖/記者林敬旻攝,示意圖,與本文當事人無關)

記者楊絡懸臺北報導

民衆熱愛美食外送,Uber Eats、foodpanda等外送服務愈發興盛工時彈性自主性高的外送行業也成爲年輕人賺外快的首選之一。騎機車雖然方便,但長時間在馬路上穿梭,風險自然提升許多。壽險業者提醒外勤必須規劃「3大必備保障」,即意外失能、意外身故及意外醫療

根據臺北市政府交通局統計,2018年,臺北市共發生了3萬7000多件交通事故,其中,機車騎士的死亡人數佔總死亡人數大約一半,受傷人數佔比更高達75%,整體風險遠高於其他車種。第一金人壽對此表示,不論外送公司福利是否包含員工保險外送員都應該提升風險意識,爲自己規劃更完整的保障防護。

外送員與公司之間可能爲僱傭關係或承攬關係,第一金人壽說明,最保險的方式就是了解公司提供的保障,再幫自己補足缺乏的保障,一旦意外發生時,就不會被突來的醫療費用壓垮。

第一金人壽總經理林元輝表示,由於美食外送員普遍年紀輕,預算也有限,可以選擇定期意外險醫療險,以荷包友善的合理價格,規劃外勤三大必備保障:意外失能、意外身故及意外醫療。

▲年輕打工族賺外快,從事美食外送服務。(圖/pexels,示意圖,與本文無關)

「意外失能」及「意外身故」等兩大保障,可以透過俗稱「意外險」之「傷害保險」備齊。

林元輝指出,不幸發生意外時,失能保險金能用來彌補自己無法正常工作那段期間的收入損失,身故保險金則可以減輕家人的負擔。然而,由於意外失能或意外身故保險金都是一次給付一筆金額,且意外失能只能依條款約定的失能項目給付保險金,因此建議外送員同步規劃「意外醫療」保障。

第一金人壽說明,「意外醫療」保障能用來支應一般的醫療支出,當遇到需頻繁回診,或甚至住院觀察的治療過程時,都可以派上用場。林元輝指出,「意外醫療」的保障內容依保單保險公司而異,範圍可能涵蓋住院、燒燙傷骨折及加護病房等不同類型的保障。

舉例而言,22歲的小楊剛加入外送員行列,規劃了保額100萬元的「第一金人壽一年期特定意外多倍型傷害保險」(主約),及保額1000元/日的「一年期傷害醫療住院日額保險附約」,整年度保費共2070元,一天保費不到6元。

假設小楊騎車外送時,不幸發生意外事故,依據車禍的嚴重程度,小楊可能獲得的醫療給付如下:

狀況一,車禍後,醫生判定小楊需住院3天,小楊投保的附約能提供保額1000元x3天,共3000元的醫療保險金。

狀況二,小楊情況較嚴重,已符合主約條款所列失能程度時,將依比例給付失能保險金,暫時彌補無法工作期間的損失。

狀況三,小楊車禍後傷重不治,主約的100萬元身故保險金,可以幫助小楊的家人渡過難關

▲「懶人經濟」正夯,圖爲中午時分,外送員擠滿北一女校門口送餐。(圖/記者呂佳賢攝,資料照)

第一金人壽提醒,意外險提供的醫療保障較爲有限,建議民衆在預算許可的情況下,透過「實支實付型」醫療險,規劃能支應醫療雜費之完善醫療保障。

由於意外險會依據保戶職業風險等級計算保費,投保時應誠實告知工作性質(含兼職);若保險期間換工作,不論風險降低或提高,也需主動告知保險公司,才能保障自身權益