你以爲有醫療險就好？　出國玩不用再加買，錯了！

圖文／鏡週刊日前20歲的李小姐，懷孕7個月到沖繩旅遊，在當地早產生下僅800多公克的男嬰，醫療費用至少600萬日圓（約新臺幣163萬元），龐大的費用負擔嚇壞她和先生，像這樣在國外緊急就醫的例子時有所聞。

暑假到了，很多人都計劃海外旅遊，究竟相關保險該怎麼買才能玩得盡興又安全？保險達人劉鳳和分享，買1張短天期的意外險主約（旅平險），轉嫁身故或殘廢風險；再附加意外醫療險附約，實支實付理賠因意外所衍生的醫療費；其次再附加1張海外突發疾病險附約，因應突發疾病造成的醫療費，這個組合即是出遊標準配備。

「醫療保障買夠是重點，通常附約保額是主約保額的1/10，例如1000萬元的旅平險主約，可附加各100萬元的意外醫療險和海外突發疾病險。」劉鳳和解釋，多數民衆都以爲買了好幾張住院醫療險、實支實付險，出國就不必再買。其實國內醫療險因建構在全民健保制度上，理賠是依據國內平均費用水準補償，倘在國外發生醫療行爲，保障肯定不夠。

劉鳳和舉例，在美國滑雪骨折住院10天，醫療費恐要價新臺幣50萬元。如果買的是住院日額理賠1,000元的住院醫療險，10天也僅賠1萬元，就算加買實支實付險，因爲雜項費用有理賠上限，一般人的保額都買10萬元至20萬元，根本不足以支應，「建議出國還是要投保旅行平安險，拉高醫療保額。」

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