律師虎媽打造「家庭點數生態圈」 家中三寶貝練出精算腦袋
▲律師虎媽打造「家庭點數生態圈」，三寶練出精算腦袋。（示意圖／CFP）
「媽媽怎麼會沒錢？拿妳的手機嗶一下，我們就可以把玩具帶回家。」身爲3個寶貝孩子的媽，同時是金融科技園區的駐點律師，邱佩冠一天到晚都會聽到各種金融創新想法和商業模式，但直到孩子這樣跟她說，她才發現「嗶一下就有錢」孩子永遠學不會金錢可貴。
她開始把工作上「點數生態圈」應用在家裡，小孩得自己賺點數才能買「奢侈品」。在點數誘因驅使下，大女兒學會高效時間分配、匯率兌換，二女兒會跟媽媽協商點數制度，大班的兒子也加入利益共同體，得「趕快吃飯」才能賺玩具。
「點數生態圈」是近年金融圈流行的話題，不但是進行式，更是未來式，尤其電子支付機構管理條例搶在去年(2020年)底通過後，未來不管用什麼Pay，嗶一下就可以跨錢包消費，實在太方便！但國際通商法律事務所合夥律師邱佩冠說，就因爲看不到現金花出去、變少會空，孩子以爲卡里面的錢源源不絕。
「我執行家庭點數，已經有3、4年時間」邱佩冠說，當初會用點數讓孩子兌換，還有另外一個重要原因是，她發覺阿公阿嬤太寵孫，無限制買禮物，「我有三個小孩，阿公如果給老大一個東西，老二就會覺得，那爲什麼我沒有？買給老二想要的，老大又講妹妹的東西比較貴，永遠擺不平，阿公荷包大失血，小孩也覺得大人不公平。」
爲了不讓長輩的寵愛，養成孩子「吵就有糖吃」觀念，邱佩冠開始發放「媽媽點數」，姊姊們做家事十分鐘兌換4點，練鋼琴、珠算都有點數；弟弟年紀還小，就用「加快吃飯速度」來賺點數。後來又新增不同點數發行平臺，有「爸爸點數」、「阿公阿嬤點數」，她笑說，要賺點數的規則不同，要拿媽媽點換阿公的禮物，還得先溝通「點數清算機制」，看記者一臉霧水；她補充，就像妳在全家買咖啡集點能不能把點數拿去日本亞馬遜上買東西。
▲律師虎媽打造「家庭點數生態圈」，三寶練出精算腦袋。（示意圖／CFP）
邱佩冠說，目前大約一點就是新臺幣1元最簡單，三個孩子的點數各自紀錄在自己的白板上，出國玩還要依匯率兌換花用，爲了換獎品，小孩子匯率一學就會，但更好玩的是觀察小孩在「點數生態圈內」學到的金錢觀念。
有一次弟弟很想要一個玩具，但是點數不足，姊姊看了很同情，想把自己的點數給他，邱佩冠趕緊跳出來說「可以用借的」，之後還要加上「利息」，跟媽媽借點就像去銀行借錢，沒有信用紀錄就借不到，跟姐姐借點就是金融創新下的「P2P借貸」，「借你的人瞭解你能還得出錢來，你就借得到，但弟弟還不出來不能去找爸爸哭」，因爲爸爸總是扮演「主管機關」裁罰的角色，邱佩冠笑着說。
還有一次，家中多了一個贈禮，三個孩子搶着要，邱佩冠靈機一動，開放拍賣競標！結果小孩們競逐出價殺紅眼，但最後得到禮物的人卻不開心，嚐到自己衝動追高，花光點數的苦果，點點滴滴都是學習。
另外，不同發行人也容易有標準不一的衝突。近半年來，三寶姊弟看上了要價不低的任天堂Switch，三人合力集點數，但有次阿公被三寶吵到不耐煩，竟脫口「明天就買Switch給你們啦！」，幸好後來結果還是依照規則集點兌換，沒有「破功」。
不過，邱佩冠也說，點數兌換也要看家庭風格施行，有些人覺得提早讓小孩熟悉一些金錢運作是好事，也有人覺得不妥，重點是家庭成員能溝通清楚，把握機會教育的時刻，孩子學習和發揮創意的點都會讓父母很驚豔！
▲國際通商法律事務所合夥律師邱佩冠。（圖／邱佩冠律師提供）
邱佩冠律師小檔案臺大法律系會計系雙修，臺大會計研究所畢。律師、會計師高考及格，擅長金融科技、稅務及高資產客戶家族傳承、銀行融資及銀行法令遵循，現任職國際通商法律事務所合夥律師。