LPR再下調10個基點 房貸利率達歷史新低

本報記者 夏晨翔 北京報道

7月22日，中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公佈最新貸款市場報價利率（LPR），1年期LPR、5年期以上LPR均下調10個基點，分別由3.45%、3.95%調整爲3.35%、3.85%。

《中國經營報》記者注意到，這是自今年2月份以後年內第二次下調LPR。此次下調後，以首套房貸100萬元貸款30年爲例計算，每月房貸可以少還約58元，總的貸款利息可以省約20656元。

中指研究院市場研究總監陳文靜分析指出，整體來看，此次LPR的調降，將進一步降低購房者的購房成本，有利於購房需求釋放，與前期“穩市場”“去庫存”配套政策疊加形成合力，有望助推核心城市市場情緒進一步修復。

房貸利率或將邁進“2字頭”時代

LPR上一次調整爲今年2月。彼時，1年期LPR爲3.45%不變，5年期以上LPR由4.2%大幅調降25個基點至3.95%。

疊加本次調整，今年以來，5年期以上LPR已累計下降了35個基點，存量房貸借款人自下一次重定價日後，也將享受到LPR下降帶來的好處，減輕利息負擔，增強消費能力。

5月17日，央行發佈通知，取消全國層面首套和二套住房商業性個人住房貸款利率政策下限，各省級分行可根據因城施策原則自主確定商業性個人住房貸款利率下限及下限水平。

中原地產研究院統計數據顯示，2023年6月全國主要城市房貸平均利率是4.1%，首套房利率在3.9%左右，今年6月份全國房貸平均利率已經調整到了3.5%左右，首套房利率已經跌到了3.3%，跌幅達到了60個基點，相比5月份的首套房利率平均水平3.55%也出現了明顯的下調。整體看，“5·17”政策後，全國房貸利率出現了大幅度的調整。

從重點城市來看，在此次降息之前，一線城市中北京、上海、深圳首套房貸利率爲3.5%，二套房貸利率爲3.9%；重慶、天津、成都等城市的首套房貸利率爲3.35%，蘇州、南京等地首套房利率已降至3.05%。此次降息後，房貸利率將進一步下調。

以北京市爲例，6月27日起，北京市曾調整了住房商業貸款利率。

對於首套房貸，商貸利率政策下限統一調整爲LPR減45個基點，按照上月的LPR，此前北京首套房利率下限爲3.5%。

對於二套房貸，利率政策下限則按五環內、外區分。購買二套住房位於五環內的，商貸利率下限調整爲LPR減5個基點，此前爲3.9%。購買二套住房位於五環外的，商貸利率下限調整爲LPR減25個基點，此前爲3.7%。

而此次LPR下調後，北京的首套房商貸利率將降至3.4%。如果是二套住房，購買五環內住房的商貸利率降至3.8%，購買五環外住房商貸利率降至3.6%。

此外，有媒體報道稱，自“5·17”政策落地後，南京市首套及二套房貸利率已降至3.05%。此次LPR下調後，南京市房貸利率或將正式邁進“2字頭”時代。

存量房貸將受益

“本次降息之前，全國各地的房貸已經基本集中在3%至3.5%之間，相比‘5·17’政策之前均有大幅度降低。但存量房貸一直處於高位，新增房貸利率降低沒有影響到存量房貸，LPR調降可以直接降低存量房貸利率。”中原地產首席分析師張大偉表示。

事實上，隨着房貸利率不斷下調，降低存量房貸利率的呼聲也在逐漸高漲。

記者注意到，在每次LPR調降後，都有很多購房者呼籲降低存量首套住房貸款利率，不過目前尚未有太多具體的利好政策落地。

2023年8月31日，監管部門曾發佈通知稱，自2023年9月25日起，存量首套住房商業性個人住房貸款的借款人可向承貸金融機構提出申請，由該金融機構新發放貸款置換存量首套住房商業性個人住房貸款。新發放貸款的利率水平由金融機構與借款人自主協商確定，但在貸款市場報價利率（LPR）上的加點幅度，不得低於原貸款發放時所在城市首套住房商業性個人住房貸款利率政策下限。

次日，央行北京市分行發佈公告稱，2019年10月至今，北京地區首套商業性個人住房貸款利率下限爲相應期限的LPR+55個BP。

而上海自2021年7月24日至2023年12月14日期間內，首套房貸利率下限一直是LPR+35BP；深圳自2019年10月8日至2023年9月28日，首套房貸利率一直是LPR+30BP。

張大偉指出，當下房地產市場最缺的是信心，穩樓市的目的是救經濟，而經濟復甦最重要的就是拉動消費，如果存量房貸利率再降點，可以減少借款人提前還款的動機，這樣能夠減輕銀行因提前還款而損失的利息收入。

此外，存量房貸利率下調可以緩解居民部門負債壓力，避免因負債過重導致消費能力下降。低利率環境下，更多人更願意購房，因爲這相對於租賃更有吸引力，反而會吸引更多的購房者進入市場。

（編輯：盧志坤 審覈：童海華 校對：顏京寧）