罰單密集落地！17家機構合計被罰超1700萬元

8月2日，金融監管總局官網行政處罰信息更新，罰單密集落地。券商中國記者梳理髮現，此輪罰單涉及交行、浦發、民生、華夏銀行等17家銀行業機構，所有機構合計被罰超1700萬元。

50餘張罰單密集落地

昨日，銀行業機構迎來55張罰單的密集落地，國開行、國有大行、股份行、城農商行、村鎮銀行等均有涉及，所有機構合計被罰約1752.13萬元，此外，有兩人被終身禁業。

其中，交通銀行湖北省分行因線上抵押貸管理不盡職，形成不良；按揭貸款風險管理不盡職；房地產開發貸款貸後管理不盡職；貸款三查不盡職形成重大損失等原因被罰款490萬元，是本輪罰單受罰金額最高的銀行業機構。

另有三家商業銀行被罰金額超百萬元。其中，華夏銀行武漢分行因爲虛列開支套取費用；貸款三查不到位被罰款300萬元。福建福州農商行因同業投資業務投前調查不到位、審查審批不審慎；少計表內風險資產等被罰180萬元。九江銀行宜春分行因貸款管理嚴重失職；數據質量控制不到位被罰100萬元。

梳理來看，本輪罰單涉及工商銀行、民生銀行、無錫錫商銀行、蘇州銀行、上饒銀行、浦發銀行、南昌農商行、福建福州農商行、國家開發銀行江西省分行、長汀汀州紅村鎮銀行等商業銀行分支行，以及羅源縣農村信用合作聯社等三家農信社，共計17家銀行業機構。

部分罰單則對違法違規事件的相關責任人做出處分，本輪罰單中，時任福建福州農商行金融市場部負責人方某、時任交通銀行股份有限公司湖北省分行業務處理中心員工尉某等2名從業人員被終身禁止從事銀行業工作。

金融監管“長牙帶刺”常態化

從近期密集落地的罰單中可以看見，信貸領域仍是金融機構受罰的重災區，這也側面體現了金融監管的“長牙帶刺”常態化逐步落實。在50餘張罰單中，針對信貸領域違法違規的仍超半數。

以長汀汀州紅村鎮銀行爲例，該行因違規向鄉鎮衛生院發放項目融資貸款用於項目建設；違規向公職人員發放個人經營性貸款；爲掩飾風險，向不符合條件的借款人發放個人經營性貸款等三項違法違規被罰85萬元，時任副行長兼營業部總經理被處以警告。

招聯首席研究員董希淼告訴記者，信貸業務是商業銀行最基本的業務，筆數較多，辦理頻繁，流程較長，的確比較容易觸及合規方面問題。總體而言，監管部門對相關違規行爲進行處罰，有助於銀行樹立審慎經營理念，依法合規發展業務，更有效地防控信用風險。

“罰單的密集落地也體現了監管‘長牙帶刺’常態化。”博通諮詢金融業資深分析師王蓬博說，密集受罰體現銀行信貸領域仍有很多問題亟需整頓，“例如，今年銀行淨息差進一步承壓，放貸過程中‘鬆懈’，還體現在‘三查’不盡職，資金違規流入房產等場景等問題上。”

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，對於信貸領域的違規，一方面，仍需強化金融監管，提高違規成本，規範機構經營；另一方面，還需推動金融機構持續完善內部治理，完善科學考覈機制，加強業務培訓。

董希淼認爲，針對信貸業務違規，金融監管部門可進一步實施差異化監管，幫助農商銀行等中小銀行不斷提升全面風險管理能力，持續強化信貸管理和內控管理；藉助科技手段，構建覆蓋全行業的信貸資金流向監控系統，提升貸款用途監控的能力和效率；建議加強社會信用體系建設，提高借款人編造貸款資料、挪用貸款用途的違規成本，建立挪用貸款黑名單等制度，從源頭上遏制信貸環節違規。

責編：李雪峰

校對：劉榕枝