違規提高存款利率被罰？浙江金融監管局密集處罰6家銀行 涉信貸、理財等多項業務 合計罰款1670萬元

財聯社8月16日訊（記者 史思同）金融業嚴監管風暴持續深入。

8月16日，國家金融監管總局接連披露多張金融機構大額罰單。其中，浙江網商銀行因“違反規定提高存款利率”等十餘項違法違規行爲而被處罰735萬元。

財聯社記者注意到，浙江金融監管局8月份以來作出處罰的這批罰單已於近兩日開始陸續披露。截至目前，共涉及中國進出口銀行、郵儲銀行、網商銀行等6家銀行機構，合計罰款達1670萬元。從處罰原因來看，受罰銀行違規行爲仍主要集中在信貸領域，同時，部分銀行理財業務違規也有所冒頭。

對此，業內專家指出，此次罰單中，既有銀行經營過程中的普遍問題，也有一些更加細碎的、非主營業務類問題，折射出監管趨嚴趨細，對銀行規範經營提出了更高的要求，同時也說明監管在不斷提高對消費者權益的保護。

違規提高存款利率等13項行爲，網商銀行被罰735萬元

具體來看，網商銀行因存在信息披露、存貸款業務等涉及13項違法違規行爲而被處罰735萬元，爲此批罰單中單家罰款金額最高，涉及違規行爲最廣。同時，該行兩名相關責任人被警告。

對此，網商銀行迴應表示，此次處罰針對的是2022年監管駐場綜合檢查期間發現的違規經營問題。針對監管檢查發現的問題，該行誠懇接受並已基本完成整改，後續將舉一反三，加強內控合規管理，促進該行提升合規管理水平。

在素喜智研高級研究員蘇筱芮看來，網商銀行此次罰單從金額來看比較常規，其中所涉的違規行爲，既有銀行經營過程中的普遍問題，也有一些更加細碎的、非主營業務類問題，其他銀行也會遇到，並非重大違規。

“這一處罰也折射出監管趨嚴趨細，對銀行規範經營提出了更高的要求，有利於行業健康發展。”蘇筱芮表示。

屢罰不止，信貸領域違規仍爲銀行受罰“重災區”

實際上，上述問題並非網商銀行一家獨有。據瞭解，蕭山農商銀行也因存在借貸業務相關的5項違法違規行爲而被處罰450萬元，緊隨網商銀行之後。相關責任人處罰方面，該行副行長倪鴻斌、資產管理部總經理吳鳴二人均被警告並分別處以30萬元罰款。

以及中國進出口銀行浙江省分行也因5項違法違規行爲被罰165萬元，同時3名相關責任人被警告。從其違法違規事實來看，此次被罰主要涉及貸款、貼現業務。

此外，還有杭州銀行因“違規向借款人收取委託貸款手續費；投資同業理財產品風險資產權重計量不審慎且向監管部門報送錯誤數據；部分EAST數據存在質量問題”3項違法違規事實而被處罰110萬元，同時該行4名相關責任人被警告。

“可以看出，問題依然主要集中在信貸領域，也符合上個月金管總局公佈的罰單中信貸領域集中被罰的特徵。”對此，博通諮詢金融行業首席分析師王蓬博建議，銀行面對嚴監管的常態化，應該從流程上儘快完成此類業務的梳理，加強信貸合規建設和內控，嚴格按照規定要求執行貸款“三查”制度，從根源杜絕此類問題發生。

理財業務違規冒頭，監管加強消費者權益保護

財聯社記者注意到，這一批罰單中，除了信貸業務是一如既往的處罰“重災區”以外，還有部分銀行因理財業務違規而被處罰。其中，郵儲銀行浙江省分行因理財業務涉及4項違法違規行爲而被罰款140萬元。

同時，寧波銀行杭州分行也因“理財經理向客戶推介理財產品時未落實客戶適當性管理要求，向客戶銷售高於其風險承受能力的理財產品；向不符合合格投資者認定標準的投資者銷售資管產品”而被處罰70萬元罰款。

“理財業務違規被罰，說明監管更在意提高對消費者權益的保護。”在王蓬博看來，當前部分銀行仍然存在着信息披露不規範等常規問題，這類問題不但損害了消費者權益，也間接影響了理財行業的穩定發展。同時也從側面說明，部分銀行理財業務部門在利息下降的大背景下，業績壓力較大。

整體來看，據王蓬博分析，就處罰額度而言，橫向對比2023年以來金管局對上千家銀行的處罰金額，上述銀行此次被罰性質較輕。同時，處罰原因方面也未有重大違規行爲存在，主要還是貸款管理不審慎、等經營過程中存在的常規問題。“相關銀行需進一步加強內部管理和風險控制，‌確保各項業務的合規性。”