多元信託系列報導－意定監護＋預開型安養信託 上海商銀 協助超前部署退休人生

上海商銀分享實務案例，李小姐今年63歲，單身的她沒有子女，父母也已不在了，打算再過兩年就要從職場退休，但面對一個人的老年生活，心裡開始有些擔憂，「當我躺在病牀上，誰能幫我支付醫療費用？」、「當我失能、失智的時候，誰能照顧我的生活？」、「辛苦積攢的老本，真的能用在我的身上嗎？」這些問題應該也是很多人都有的疑問。

因此，上海商銀首先是建議李小姐找到一位可以信賴的朋友，擔任「意定監護人」。所謂「意定監護」，就是成年人在自己神智清楚的時候，透過預立意定監護契約，並與受任人約定，當日後自己發生失能、失智，符合民法監護宣告要件時，就可由法院裁定當初自己選定之受任人，來擔任自己之監護人，符合本人之意願。

其後李小姐再與上海商銀成立一份「預開型安養信託」契約，由李小姐擔任信託契約的「委託人」與「受益人」，並於契約約定，當李小姐受監護宣告時，由「意定監護人」檢附照顧李小姐之相關單據向該行請款，或指示該行支付李小姐之醫療費用或安養機構費用，讓信託資金「專款專用」確實用在李小姐的身上。而所謂「預開型安養信託」，即是在簽約時僅收取一筆信託簽約手續費（約2,000元），但在信託專戶啓動支付款項前，不會收取信託管理費（一般約爲每年按照信託財產價值的千分之三至千分之五計收）。所以李小姐可在退休前分年或分次將金錢存入信託專戶，並約定由該行以活存及定存的方式進行管理。因此在尚未啓動支付款項前，李小姐不但不用負擔信託管理費，還可獲得存款利息。

「成年意定監護契約」再搭配「預開型安養信託」，可使當事人即便失能、失智，仍能夠照着自己預先規劃的方式照顧自己。有了上海商銀規劃的「超前部署方案」，讓李小姐可安然面對未來一個人的退休生活。